Con el prestamista o HUD
Ponerse al corriente, plan de pagos o modificación
Puede servir si su ingreso permite retomar el pago. El prestamista o servicer decide estas alternativas; un consejero HUD puede ayudarle a preparar preguntas y documentos.
Para propietarios en Texas
Si su pago hipotecario se está haciendo difícil, todavía puede tomar pasos con calma.
Un aviso del prestamista puede dar miedo. No tiene que decidir a solas ni aceptar promesas rápidas. Aquí encontrará preguntas claras, ayuda gratuita y las opciones que conviene revisar con las personas correctas.
Primero, ubíquese
Qué suele pasar después de un atraso en Texas
Cada préstamo y cada tipo de gravamen (derecho legal sobre la propiedad) es distinto. Por eso, abra toda la correspondencia y contacte directamente a su prestamista o servicer (la compañía que cobra su préstamo). Una ejecución hipotecaria (foreclosure) puede terminar en un remate. Para muchas ventas no judiciales bajo el Código de Propiedad de Texas, cuando la casa es la residencia del dueño, el aviso de incumplimiento debe dar por lo menos 20 días para corregirlo y el aviso de venta debe darse con al menos 21 días de anticipación. Hay excepciones y documentos del préstamo que pueden cambiar lo que aplica a usted.
Lo más importante hoyNo ignore una carta ni entregue documentos a alguien que le llamó sin verificar quién es. Un consejero de vivienda aprobado por HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos) puede ayudarle gratuitamente a entender sus opciones y a hablar con su servicer.
Opciones para revisar
No todas las opciones sirven para todas las familias
La pregunta no es cuál solución suena más rápida. Es cuál encaja con su aviso, su préstamo, el tiempo disponible y sus metas. Estas son conversaciones para tener sin presión.
Con su agente
Vender en el mercado normal
Puede servir si hay tiempo para preparar, mostrar y cerrar una venta antes de la fecha importante de su aviso. Revisamos el valor y el calendario de la propiedad.
Con el prestamista y profesionales
Venta en corto
La casa se vende por menos de lo que se debe y el prestamista o servicer debe revisar la operación. No se aprueba automáticamente y puede tener consecuencias legales o fiscales.
Con el prestamista y un abogado
Entrega voluntaria de la escritura
En algunos casos el prestamista puede considerar una entrega voluntaria de la escritura. Pregunte qué obligaciones permanecen y pida asesoría legal antes de firmar.
Si vender es adecuado para usted
Cómo se ve una venta en corto con Claudia y Efraín
Somos REALTORS®. No modificamos préstamos ni damos asesoría legal, fiscal o crediticia. Si usted decide poner su casa a la venta, le representamos en esa venta y coordinamos la parte inmobiliaria con transparencia.
- Conversamos en confianza. Vemos el aviso que recibió, el estado de la casa, el precio de mercado y el tiempo disponible. Le señalamos cuándo conviene hablar primero con su servicer, un consejero HUD o un abogado.
- Definimos si listar tiene sentido. Si vender es una opción realista, acordamos por escrito la representación, la estrategia y el precio. La comisión se paga al cierre, de lo que deja la venta, como en cualquier venta; no se cobra nada por adelantado. La comisión y las condiciones de la venta aparecen en ese acuerdo.
- Buscamos un comprador y documentamos la oferta. Presentamos la propiedad, recibimos ofertas y organizamos los documentos de la transacción. El prestamista o servicer decide si acepta o no los términos de una venta en corto.
- Usted revisa los términos antes de cerrar. Si llega una aprobación, la deuda perdonada puede tener un efecto fiscal y generar un Formulario 1099-C. Revise la Publicación 4681 del IRS y cualquier duda sobre impuestos, deuda restante o documentos legales con un contador y un abogado. No afirmamos que alguna exclusión fiscal esté vigente para su caso.
No hacemos promesas de rescateNo le diremos que podemos detener un remate, salvar su casa, borrar el daño al crédito ni garantizar una venta en corto. Nadie debe cobrarle por adelantado para prometer esas cosas.
Proteja su decisión
Señales de una estafa de “rescate”
Le piden dinero antes de darle resultados
Desconfíe de quien cobra por adelantado para “arreglar” su préstamo, negociar un cambio o detener una venta. Confirme directamente con su servicer y HUD.
Le piden firmar la escritura a su nombre
No firme documentos que no entiende ni entregue la escritura para que alguien “se haga cargo”. Un abogado puede explicarle las consecuencias antes de que firme.
Le dicen que deje de hablar con el banco
Su prestamista o servicer sigue siendo la fuente de sus avisos y opciones de préstamo. Guarde copias de cada carta y cada conversación importante.
Preguntas frecuentes
Dudas que conviene resolver antes de decidir
¿Un pago atrasado significa que mi casa se remata de inmediato?
No necesariamente. El préstamo, los avisos y el tipo de gravamen importan. Abra toda la correspondencia y contacte de inmediato a su servicer, a un consejero de vivienda aprobado por HUD o a un abogado si recibió un aviso.
¿Qué es una venta en corto?
Es una venta por menos de lo que se debe en la hipoteca. El prestamista o servicer revisa si acepta los términos; no hay garantía de aprobación. Las consecuencias pueden incluir un efecto fiscal y un Formulario 1099-C; pregunte a un abogado y a un contador sobre las que puedan aplicar a usted.
¿Puedo recibir ayuda gratuita?
Sí. HUD indica que la consejería para foreclosure es gratuita a través de sus agencias participantes. También puede comunicarse directamente con su prestamista o servicer.
¿Claudia y Efraín modifican mi préstamo?
No. Somos REALTORS® y no modificamos préstamos ni damos asesoría legal, fiscal o crediticia. Si vender es adecuado para usted, podemos representarle en la venta de la casa.
Hable con nosotros en confianza
Podemos escuchar su situación y decirle si una venta parece una opción que vale la pena explorar. Usted conserva el control de cada decisión.
Escribir por WhatsAppFuentes y ayuda oficial
- Código de Propiedad de Texas, §51.002 — avisos y venta bajo poder de venta; confirme cómo aplica a su préstamo.
- HUD — Avoiding Foreclosure y Buscador de consejeros de vivienda.
- IRS — Publicación 4681 sobre deuda cancelada y ejecuciones hipotecarias.
- FTC — Mortgage Relief Scams.
Información educativa. Esta página no sustituye asesoría legal, fiscal, financiera ni de crédito. Claudia Sánchez REALTOR® — TREC #0697558 · Efraín Oscar García — TREC #0744571 · Ultima Real Estate — Broker #9008084.