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Guía educativa — Programas disponibles en DFW 2026

Sí puedes comprar casa en Texas
con ITIN — y hay programas reales
que la mayoría no conoce

No necesitas ciudadanía ni residencia permanente. En Texas existen programas hipotecarios específicos para familias inmigrantes — algunos desde 5% de enganche, otros con cero enganche, todos sin seguro mensual (PMI) y sin costo de originación.[1] Aquí te explicamos todo sin rodeos.

Desde 5%
El enganche varía según el prestamista y tu situación
0%
enganche con SSN — programa especial DFW
$0
PMI ni costo de originación en programas elegibles
Legal
comprar casa no afecta ningún trámite migratorio
Quiero saber si califico Ver los programas ↓
En esta guía:
1. Los programas 2. Calculadora 3. Zonas elegibles 4. Documentos 5. Crédito alternativo 6. Asistencias financieras 7. Según tu situación 8. Mitos comunes 9. Rentar vs. comprar 10. El siguiente paso
Sección 01 — Lo que existe hoy en DFW

Los programas disponibles —
que la mayoría de agentes no conoce

En DFW existen dos programas hipotecarios especiales que no están disponibles en los bancos comerciales típicos. No tienen seguro mensual (PMI), no cobran costo de originación, y están diseñados específicamente para familias inmigrantes en comunidades de mayoría hispana.

Para familias con ITIN
Community Access Program[2]
Al menos uno de los compradores debe tener ITIN. Disponible en zonas elegibles de DFW.
Con ITIN — sin SSN requerido
Opción A — Enganche mínimo
5% de enganche · 20 años · Tasa fija
La opción más accesible para familias con ahorros limitados
Opción B — Plazo largo
10% de enganche · 30 años · Tasa fija
Pago mensual más bajo, más tiempo para estabilizarse
Opción C — Pagarlo rápido
10% de enganche · 15 años · Tasa fija más baja
Menos intereses a largo plazo, construyes patrimonio más rápido
Opción D — Equity / refinanciamiento
Hasta 70% del valor · 15 años · Tasa fija
Si ya tienes casa y quieres usar el valor acumulado
✅ Sin PMI
✅ Sin origination fee
🔵 Tasa fija asegurada por el programa
📍 Zona MMCT requerida
Para familias con SSN
Affordable Home Mortgage Program
Al menos uno de los compradores debe tener SSN. Ingreso familiar máximo $128,400/año.
Con SSN · Ingreso hasta $128,400
⭐ Opción A — Cero enganche
0% de enganche · 20 años · Tasa fija
No necesitas dinero ahorrado para el enganche — solo para los costos de cierre
Opción B — 3% de enganche
3% de enganche · 30 años · Tasa fija
En una casa de $280,000 el enganche sería $8,400
📋 Requisito de ingreso
El ingreso bruto total del hogar no puede superar $128,400 al año.[3] Aplica para la mayoría de familias de primera compra en DFW.
✅ Sin PMI
✅ Sin origination fee
✅ Puede ser cero enganche
📍 Zona MMCT requerida
💡
¿Por qué sin PMI importa tanto?
En un préstamo convencional con menos del 20% de enganche, el banco te cobra un seguro mensual llamado PMI (Private Mortgage Insurance) que protege al banco — no a ti.[4] En una casa de $280,000 eso puede ser entre $100 y $250 extra cada mes. Estos programas no tienen PMI. Eso se traduce directamente en un pago mensual más bajo desde el primer día.

Otros prestamistas con programas ITIN en Texas

Además de los programas anteriores, existen otros prestamistas especializados en Texas que trabajan con compradores ITIN. Cada uno tiene sus propios términos, tasas y requisitos — no todos son iguales. Nosotros te ayudamos a comparar según tu situación específica.

Prosperity Bank
First Financial Bank
Texas Bank
Happy State Bank
Equity Smart Loans
Bank OZK
CrossCountry Mortgage
💡 Los términos de cada prestamista cambian periódicamente. Cuando trabajes con Claudia, te conectamos con el prestamista cuyo programa mejor se adapte a tu documentación, enganche disponible y plazo deseado — sin que tengas que llamar a cada banco por separado.
Sección 02 — Estimado real

¿Cuánto necesito para empezar?

Ingresa el precio de la casa que te interesa y el programa que aplica a tu situación para ver un estimado del enganche y pago mensual aproximado.

Calculadora de Enganche y Pago Mensual
Estimado orientativo — no constituye oferta de préstamo
Enganche necesario
$14,000
5% del precio
Monto del préstamo
$266,000
sin contar costos de cierre
Capital + interés /mes
$2,018
tasa referencial · sin PMI
Predial /mes (estimado)
$653
incluido en escrow
Pago mensual total est.
$2,671
P+I+predial · sin seguro de hogar
Costos de cierre estimados
$7,980
~3% del precio · pagado al firmar
Total efectivo necesario al cierre
$21,980
enganche + costos de cierre
¿Qué son los costos de cierre?
Los costos de cierre son los gastos adicionales que se pagan al finalizar la compra — separados del enganche. Incluyen: título de propiedad (~$1,000–1,500), seguro de título (~$800–1,200), inspección (~$350–500), tasación appraisal (~$500–700), gastos de originación del préstamo si aplica, impuestos prorrateados y escrow inicial. En total suelen estar entre el 2% y 4% del precio de compra.[5] Algunos programas y builders permiten que el vendedor pague parte de estos costos — se llama "seller concession".
⚠️ Estimado orientativo — no constituye oferta de préstamo ni garantía de aprobación. La tasa real, el monto aprobado y los costos exactos dependen de tu perfil crediticio, documentación, la propiedad específica y la institución financiera. No incluye seguro de propietario (~$100–150/mes) ni cuota HOA si aplica. Los costos de cierre pueden variar significativamente. Consulta siempre con un prestamista con licencia para obtener cifras exactas.
Sección 03 — Requisito geográfico

Zonas elegibles: MMCT

Estos programas especiales requieren que la propiedad esté ubicada en un Majority Minority Census Tract (MMCT)[6] — una zona donde más del 50% de la población es de origen hispano, afroamericano u otra minoría. En DFW, la mayoría de comunidades donde viven familias de habla hispana califican automáticamente.

✅
La restricción MMCT no es un obstáculo — es una coincidencia perfecta
Las zonas MMCT en DFW cubren exactamente los vecindarios donde ya viven y buscan casa las familias de habla hispana: Irving, Grand Prairie, Garland, Mesquite, Lancaster, Duncanville, Carrollton y muchas comunidades nuevas en el norte de Dallas y Tarrant County. Si ya vives en DFW, es muy probable que la zona donde buscas califique.
Condados elegibles en Texas
Dallas Tarrant Denton Ellis Johnson Wise Harris Fort Bend Montgomery Travis Williamson Hays Brazos Walker Grimes Jefferson Orange Wharton Matagorda Tom Green Taylor Ector Nolan Jones Palo Pinto Bosque Deaf Smith
🔵 Resaltados = principales condados de DFW
¿Cómo verifico si una propiedad califica?
Opción 1 — Nosotros lo verificamos
Mándanos la dirección exacta de la propiedad que te interesa por WhatsApp y en menos de 5 minutos te decimos si califica.
Opción 2 — Verificar tú mismo
Entra a geomap.ffiec.gov[7], selecciona Year 2025 y escribe la dirección. Si "Tract Minority %" es mayor al 50%, la propiedad califica.
Mándanos la dirección
Sección 04 — Antes de hablar con el prestamista

Documentos para pre-calificar

Esta es la lista exacta que necesitas preparar para iniciar el proceso. Tener estos documentos listos acelera todo — el prestamista puede darte una respuesta preliminar en 1–2 días hábiles.

💼
Últimos 2 talones de paga
Los más recientes de tu empleo actual. Si trabajas por tu cuenta, necesitas estados de cuenta bancarios en lugar de talones.
📄
Talones del fin de año 2024 y 2025
El último talón del año muestra el ingreso anual acumulado (YTD). Muchos empleadores lo emiten en diciembre o enero.
📋
Formas W-2 de 2024 y 2025
El W-2 que te da tu empleador al finalizar el año. Si tienes dos trabajos, necesitas el W-2 de cada uno.
🧾
Declaración de impuestos 2024 y 2025
Completa — incluyendo todos los formularios adjuntos. Si la hiciste con un preparador de taxes, pídele copia digital.
🏦
Último estado de cuenta bancario
Cuenta de cheques y de ahorros. Necesitas demostrar que tienes fondos para el enganche y los costos de cierre.
🪪
Identificación oficial
Pasaporte vigente, matrícula consular, o cualquier ID emitido por gobierno. Si tienes ITIN, el número de ITIN también es necesario.
💬
¿Trabajas por tu cuenta o tienes ingresos mixtos?
No hay problema — hay opciones. Los requisitos varían. Si eres self-employed, contratista independiente, o tienes combinación de empleo formal e ingresos adicionales, cuéntanos tu situación y te orientamos antes de hablar con el prestamista. Lo importante es no asumir que no calificas sin antes explorar tus opciones.
Sección 05 — Tu punto de partida

¿Por dónde empiezo según mi situación?

No todas las situaciones son iguales. Aquí tienes el camino recomendado según tu documentación y historial crediticio en EE.UU.

🪪 Tengo ITIN
  • Programa Community Access disponible
  • Enganche desde 5% sin PMI
  • Necesitas 2 años de declaraciones de impuestos con ITIN
  • Historial bancario sólido (12+ meses)
  • No necesitas credit score americano en todos los programas
→ Hablar con Claudia sobre ITIN
📄 Tengo SSN pero poco crédito
  • Affordable Home Mortgage puede aplicar
  • Desde 0% de enganche si calificas
  • Algunos programas aceptan crédito alternativo (pagos de renta, servicios)
  • Ingreso del hogar hasta $128,400
  • Podemos orientarte para construir historial crediticio en 6–12 meses
→ Explorar opciones con SSN
📊 Tengo SSN y crédito establecido
  • Acceso a todos los programas — elige el mejor
  • FHA desde 3.5% de enganche
  • Convencional desde 3% si crédito es 620+
  • Affordable Home si ingresos califican
  • Mayor poder de negociación con vendedores y builders
→ Ver todas las opciones disponibles
💵 Tengo efectivo disponible
  • Compra directa sin hipoteca — el proceso más sencillo
  • Cierre en 2–3 semanas vs. 30–45 días con financiamiento
  • Mayor poder de negociación en precio
  • Funciona con cualquier documento de identidad
  • Aplica especialmente para casas de reventa o spec homes de builders
→ Comprar con efectivo
Sección 06 — Información que detiene familias

Mitos que frenan a familias inmigrantes

Estos son los 6 malentendidos más comunes que escuchamos en nuestras consultas. Cada uno ha hecho que familias esperaran años innecesariamente.

❌ Mito
"Necesito ciudadanía o residencia permanente para comprar casa"
✅ Realidad
Cualquier persona puede ser propietaria de bienes raíces en Texas, independientemente de su estatus migratorio.
Los programas Community Access fueron creados específicamente para compradores con ITIN — es decir, para personas sin SSN. La propiedad de bienes raíces no requiere ciudadanía ni residencia en Texas ni en ningún estado de EE.UU.
❌ Mito
"Necesito 20% de enganche mínimo para comprar"
✅ Realidad
Con los programas correctos: desde 5% con ITIN, desde 0% con SSN. El 20% es un mito anticuado.
El 20% de enganche era el estándar hace décadas. Hoy existen múltiples programas — FHA (3.5%), convencional (3%), y los programas especiales de esta página (0–5%) — que permiten comprar con mucho menos. El 20% solo elimina el PMI en préstamos convencionales, pero los programas de esta página no tienen PMI de todas formas.
❌ Mito
"Si compro casa con ITIN me complica el proceso de residencia o ciudadanía"
✅ Realidad
Ser propietario de bienes raíces no interfiere, afecta ni complica ningún trámite migratorio.
Este es probablemente el mito más dañino — y el más extendido. La propiedad de bienes raíces es completamente independiente del estatus migratorio. De hecho, algunos abogados de inmigración señalan que tener raíces económicas en EE.UU. puede ser un elemento positivo en ciertos procesos. Consulta siempre con un abogado de inmigración para tu caso específico.
❌ Mito
"El agente de bienes raíces me cobra extra como comprador"
✅ Realidad
El agente del comprador no te cobra nada. Lo paga el vendedor o el builder, no tú.
Este malentendido hace que muchas familias naveguen el proceso solas — sin representación — y terminen aceptando condiciones desfavorables. El servicio de Claudia como tu agente compradora es gratuito para ti. La comisión la paga quien vende la propiedad.
❌ Mito
"Primero necesito 2 años de crédito americano establecido"
✅ Realidad
Algunos programas aceptan crédito alternativo: historial de pagos de renta, servicios, y otros compromisos financieros.
No todos los prestamistas requieren credit score tradicional para programas ITIN. Algunos evalúan tu historial bancario, pagos de renta comprobables y consistencia en pagos de servicios. La situación de cada persona es diferente — vale la pena explorar antes de asumir que no calificas.
❌ Mito
"Rentar es más seguro — si pasa algo me voy sin perder nada"
✅ Realidad
Algunos compradores valoran que la hipoteca puede contribuir a construir patrimonio a lo largo del tiempo, dependiendo del mercado y la situación individual.
Rentar tiene flexibilidad. Comprar puede contribuir a construir patrimonio con el tiempo. Cada situación es diferente.
Sección 07 — En números reales, DFW 2026

Rentar vs. Comprar:
lo que nadie calcula en voz alta

Esta comparación asume una familia que paga $1,800 de renta actualmente en DFW y tiene la opción de comprar una casa de $280,000 con el programa Community Access al 5% de enganche.

Concepto🏠 Seguir rentando🔑 Comprar con programa ITIN
Pago mensual$1,800 de renta~$2,500–$2,800 hipoteca total (P+I+predial)
¿A quién le va ese dinero?Al propietario — desapareceA tu hipoteca — construye patrimonio tuyo
En 5 años pagas (acumulado)~$108,000 perdidos~$156,000 — pero recuperas ~$40,000 en equity
Plusvalía (apreciación estimada)$0 — no eres dueño+$35,000–$60,000 en 5 años (DFW histórico ~4–6%/año)
¿Puedes que te suban el pago?Sí — cada añoNo — tasa fija no cambia en toda la vida del préstamo
Exención homestead (deducción fiscal)No aplicaHasta $100,000 de reducción en valor catastral para residencia principal
¿Puedes hacer cambios a tu espacio?No sin permiso del dueñoEs tuya — haces lo que quieras (dentro del HOA si aplica)
¿Qué tienes al final de 30 años?$0 — y renta probablemente mucho más caraUna casa pagada, valorizada, que puedes vender, rentar o heredar
🔑
La diferencia mensual es real — pero el patrimonio también
Sí, la hipoteca puede ser $600–$900 más cara que la renta al inicio. Pero esa diferencia está comprando un activo que se aprecia, construyendo patrimonio, y protegiéndote de incrementos de renta futuros. En 5–7 años, con la apreciación de DFW, esa diferencia inicial se convierte en decenas de miles de dólares de patrimonio neto.
Sección 08 — Sin costo, sin compromiso

El primer paso es una conversación

No necesitas tener todo listo ni saber exactamente qué programa te aplica. Cuéntanos tu situación — documentos que tienes, cuánto tienes ahorrado, en qué zona buscas — y nosotros te orientamos antes de que hables con cualquier prestamista.

💬
Paso 1
Conversación inicial — nos cuentas tu situación en WhatsApp o por teléfono
🔍
Paso 2
Revisamos qué programas aplican y te conectamos con el prestamista correcto
🏡
Paso 3
Pre-calificación, búsqueda de casa y proceso completo acompañado en español
Explorar mis opciones — WhatsApp Agendar consulta de 30 min →
Aviso legal

La información en esta página tiene fines educativos. Los programas de financiamiento descritos, sus términos, tasas y requisitos de elegibilidad están sujetos a cambio sin previo aviso y varían según el perfil crediticio, documentación y características de la propiedad. Esta página no constituye oferta de préstamo ni garantía de aprobación. Claudia Sánchez actúa como agente de bienes raíces — no como prestamista ni asesor financiero. TREC #0697558. Consulta con un prestamista con licencia para obtener condiciones específicas. Última revisión: 2026.

Sección — Crédito en EE.UU.: lo básico que nadie explica

¿Qué es el crédito y cómo
se construye desde cero?

Una de las barreras más comunes para familias inmigrantes es no tener historial crediticio en Estados Unidos. Pero "no tener crédito" no significa lo mismo que "tener mal crédito" — y hay formas de resolverlo antes de solicitar una hipoteca.

¿Qué es el historial crediticio?

En Estados Unidos, tres empresas privadas — Equifax, Experian y TransUnion — llevan un registro de todos los préstamos, tarjetas de crédito y cuentas que una persona ha tenido, y cómo los ha pagado. A partir de ese historial calculan un número llamado credit score (o puntuación de crédito), que va del 300 al 850.

300–579
Muy malo / Poor
580–669
Regular / Fair
670–739
Bueno / Good
740–799
Muy bueno / Very Good
800–850
Excelente / Exceptional

Para una hipoteca convencional generalmente necesitas 620–640 mínimo.[8] Pero los programas ITIN y algunos programas especiales aceptan crédito alternativo en lugar de score tradicional — o trabajan con scores desde 580 o 600.

Los 5 factores que determinan tu score

35%
Historial de pagos
¿Pagas a tiempo? Es el factor más importante.
30%
Nivel de uso del crédito
¿Cuánto de tu límite disponible usas? Menos del 30% es ideal.
15%
Antigüedad del crédito
Cuentas más antiguas ayudan más. No cierres cuentas viejas.
10%
Tipos de crédito
Tener mezcla de tarjeta + préstamo es mejor que solo uno.
10%
Crédito nuevo solicitado
Cada solicitud de crédito puede bajar el score temporalmente.
Crédito alternativo: la opción para quien no tiene score

Si no tienes historial crediticio en EE.UU. — o es muy limitado — muchos prestamistas ITIN aceptan lo que se llama crédito alternativo o non-traditional tradelines. Son cuentas que no aparecen automáticamente en tu reporte de crédito, pero que demuestran que eres una persona que paga puntualmente sus compromisos financieros.

Líneas de crédito alternativo generalmente aceptadas
🏠
Renta mensual
12 meses de pagos a tu arrendador, con recibos, cheques cancelados o estado de cuenta del banco
💡
Servicios públicos
Luz, gas, agua — 12 meses de pagos puntuales en cuentas a tu nombre
📱
Teléfono celular
Cuenta postpagada (no prepago) con 12 meses de pagos a tiempo
🚗
Seguro de auto
12 meses de primas pagadas puntualmente — a nombre del solicitante
🌐
Internet / cable
Servicio de internet o TV de paga con 12 meses de pagos comprobables
🛒
Planes de tienda
Financiamiento de muebles, electrodomésticos u otras tiendas, con pagos regulares documentados
📋 La regla general: 3 líneas por 12 meses
La mayoría de los prestamistas ITIN piden mínimo 3 líneas de crédito alternativo con al menos 12 meses de historial de pagos puntuales cada una. Esto reemplaza el credit score tradicional. Si tienes renta + teléfono + seguro de auto pagados puntualmente por 12 meses y puedes comprobarlo con estados de cuenta, esas 3 líneas pueden funcionar como tu "crédito" ante el prestamista.

Cómo construir crédito tradicional si quieres mejorar tus opciones

Si tienes 12–24 meses antes de querer comprar, construir historial crediticio tradicional te abre más opciones y generalmente mejores tasas. Estos son los caminos más accesibles:

💳
Tarjeta de crédito asegurada (Secured Card)
Depositas $200–$500 como garantía y eso se convierte en tu límite. Úsala para compras pequeñas y págala completa cada mes. En 12 meses tienes historial real. Disponible en muchos bancos y cooperativas de crédito — incluso sin SSN en algunas.
🏦
Préstamo de construcción de crédito (Credit Builder Loan)
Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos de $500–$1,500 diseñados específicamente para construir historial. Pagas cuotas mensuales que se reportan a las 3 agencias. Al terminar, recibes el dinero acumulado. Algunos credit unions aceptan ITIN.
📊
Reportar renta a las agencias (Rent Reporting)
Servicios como Experian RentBureau, Rent Reporters o Self te permiten reportar pagos de renta anteriores a las agencias de crédito, creando historial retroactivo. Algunos reportan hasta 24 meses de renta pasada de una sola vez.
👥
Ser usuario autorizado (Authorized User)
Si un familiar o amigo de confianza con buen crédito te agrega como usuario autorizado en su tarjeta, ese historial empieza a aparecer en tu reporte. No necesitas usar la tarjeta — solo estar en la cuenta.
⏱️
¿Cuánto tiempo toma construir crédito?
Con una tarjeta asegurada usada responsablemente, en 6–12 meses puedes tener un score inicial. Con 18–24 meses de historial positivo en múltiples líneas puedes alcanzar el rango de 640–700, que abre la mayoría de programas hipotecarios. La clave es empezar hoy — aunque todavía no pienses en comprar este año.
💡 Importante: No necesitas crédito perfecto para comprar casa. Muchas familias califican con crédito alternativo sin ningún score tradicional. Cuéntanos tu situación y te orientamos sobre qué camino tomar — con o sin historial crediticio establecido.
Sección — Programas de ayuda disponibles en Texas

Asistencias financieras:
dinero que puede ayudarte a cerrar

Existen programas estatales y locales en Texas que ofrecen ayuda con el enganche y los costos de cierre — algunos como donación (que no se devuelve), otros como préstamo sin interés. No todos aplican para compradores con ITIN, pero vale la pena conocerlos para que no dejes dinero disponible sobre la mesa.

⚠️
Importante: verificar elegibilidad con ITIN antes de aplicar
La mayoría de los programas estatales requieren SSN para calificar. Los programas municipales y algunos locales son más flexibles. Siempre confirma con el prestamista o con nosotros antes de basar tu plan en una asistencia específica — los requisitos cambian y varían por programa.
Agencia estatal
TSAHC — Texas State Affordable Housing Corporation
tsahc.org →
Home Sweet Texas
Hasta 5% del monto del préstamo en asistencia para enganche o costos de cierre. Puede ser donación directa o segunda hipoteca sin interés perdonada a los 3 años. Para compradores con bajos o medianos ingresos — no exclusivo de primera compra en zonas elegibles. Requiere score mínimo 620. Requiere SSN.
Homes for Texas Heroes
Hasta 5% de asistencia + tasa preferencial para maestros, bomberos, policías, enfermeras, personal EMS y veteranos. No necesita ser primera compra. Requiere score mínimo 620. Requiere SSN y ser empleado en profesión elegible.
📋 Límites de ingreso varían por condado. En Dallas County: aprox. $90,000–$130,000 para familia de 4. Verificar en tsahc.org con la calculadora de elegibilidad en línea (4 preguntas).
Departamento estatal
TDHCA — Texas Department of Housing and Community Affairs
tdhca.state.tx.us →
My First Texas Home
Hipoteca a 30 años a tasa preferencial + hasta 5% de asistencia para enganche y costos de cierre como préstamo diferido sin interés. Exclusivo para primera compra. Compatible con FHA, VA y USDA. Requiere SSN.
My Choice Texas Home
Similar al anterior pero no requiere ser primera compra. Compatible con préstamos convencionales Fannie Mae además de FHA/VA/USDA. Hasta 5% de asistencia. Requiere SSN.
📋 El préstamo de asistencia se paga en su totalidad cuando vendes, refinancias o terminas de pagar la hipoteca principal — no tiene pagos mensuales.
Corporación regional
SETH — Southeast Texas Housing Finance Corporation
sethfc.com →
El programa 5 Star Texas Advantage ofrece hasta 5% del monto del préstamo en forma de donación directa (grant) — no se devuelve. Compatible con FHA, VA, USDA y convencional. Disponible en todo Texas, incluyendo DFW. Requiere SSN y score mínimo 620.
📋 "Homeownership Across Texas" es otro programa de SETH que ofrece 5% para préstamos VA/FHA/USDA y 3% para convencionales.

Programas locales en DFW

🏙️ Ciudad de Dallas — DHAP
Dallas Homebuyer Assistance Program ofrece ayuda a compradores de bajos y medianos ingresos que compren dentro de los límites de la ciudad de Dallas. Montos y condiciones varían — contactar directamente a la ciudad.
🏙️ Condado de Tarrant
Tarrant County ofrece asistencias de hasta $50,000 en ciertas circunstancias para compradores de primera vez con ingresos elegibles. Fondos limitados — disponibilidad variable.
🏙️ Garland, Plano, Frisco
Varias ciudades del norte de DFW tienen programas propios de asistencia que varían en monto y requisitos. Algunos están disponibles solo cuando se liberan fondos anuales.
🏗️ Builders con incentivos
Muchos constructores nuevos ofrecen incentivos directos: cierre de costos de cierre, créditos para upgrades, o tasas temporales más bajas — especialmente en casas de inventario. Claudia negocia esto contigo.
💡
¿Se pueden combinar programas?
En muchos casos sí — por ejemplo, un préstamo TSAHC con asistencia del 5% más un incentivo del builder puede reducir significativamente el efectivo necesario al cierre. La combinación correcta depende de tu situación específica. Te ayudamos a identificar qué combinación aplica antes de que hagas una oferta.
¿Califico para alguna asistencia?
Fuentes y referencias 8 fuentes

La información educativa en esta página se basa en fuentes oficiales y normativas vigentes. Las condiciones de programas y requisitos pueden cambiar — verifica siempre con el prestamista o institución correspondiente.

  1. [1] TSAHC — Programas para compradores de vivienda — Programas de enganche 0–5% para familias elegibles en Texas
  2. [2] TSAHC — Community Access Program — Términos y requisitos del programa para compradores con ITIN en DFW
  3. [3] TSAHC — Límites de ingreso por condado 2025 — Límite de ingreso familiar máximo $128,400 para el área de DFW
  4. [4] CFPB — ¿Qué es el PMI? — PMI definición, cuándo se requiere y cómo funciona
  5. [5] CFPB — Costos de cierre explicados — Rango típico de costos de cierre: 2%–5% del precio de compra
  6. [6] FFIEC — Majority Minority Census Tracts — Definición oficial y criterios de elegibilidad MMCT
  7. [7] FFIEC GeoMap — Herramienta de verificación geográfica — Herramienta oficial para verificar si una propiedad está en zona MMCT
  8. [8] Fannie Mae — Guía de venta: requisitos mínimos de crédito — Score mínimo 620 para préstamos convencionales Fannie Mae

Esta página tiene fines educativos únicamente. No constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Consulta con un profesional licenciado para tu situación específica.