Derecho a representación exclusiva
tu agente trabaja para TI
En Texas, tienes derecho a contratar a un agente de bienes raíces que te represente exclusivamente como comprador. Tu agente no trabaja para el vendedor, no trabaja para la compañía de bienes raíces — trabaja para ti. Y te debe cinco deberes fiduciarios específicos:
- Lealtad (Loyalty) — Tu agente debe poner tus intereses por encima de los suyos propios y de cualquier otra parte. Si hay un conflicto de interés, debe revelártelo inmediatamente.
- Divulgación (Disclosure) — Tu agente debe compartir contigo toda la información material que pueda afectar tu decisión. Si sabe que la casa tiene problemas, historia de inundaciones, o está sobrevaluada, debe decírtelo.
- Confidencialidad (Confidentiality) — Tu agente no puede revelar tu información privada a terceros: cuánto estás dispuesto a pagar, por qué necesitas comprar rápido, tu situación financiera personal.
- Obediencia (Obedience) — Tu agente debe seguir tus instrucciones legales. Si tú dices que no quieres ofrecer más de cierta cantidad, tu agente respeta esa decisión.
- Rendición de cuentas (Accounting) — Tu agente debe darte un reporte transparente de todo el dinero involucrado en la transacción: earnest money, option fee, costos de cierre.
Derecho a inspeccionar todo
el option period es tu escudo
En Texas, el contrato estándar (TREC 1-4) incluye un option period — generalmente de 7 a 10 días — durante el cual tienes el derecho absoluto de inspeccionar la propiedad y retirarte de la transacción por cualquier razón.
Qué puedes inspeccionar
Inspección general de la casa
Estructura, techo, plomería, sistema eléctrico, HVAC, cimentación, ventanas, puertas, electrodomésticos. Un inspector profesional licenciado revisa todo.
Plagas y termitas
Inspección WDI (Wood Destroying Insects). En DFW, las termitas subterráneas son comunes. Esta inspección detecta daños existentes y actividad activa.
Inspecciones especializadas
Cimentación (si hay señales de movimiento), plomería (cámara de alcantarillado), techo (si la inspección general lo recomienda), piscina, pozo séptico.
Pruebas ambientales
Radón, plomo (en casas pre-1978), asbesto, moho. Especialmente importantes en casas antiguas o si hay indicios de problemas de humedad.
Durante el option period, si los resultados de la inspección no te gustan, puedes retirarte de la compra. Solo pierdes el option fee (generalmente $100–$500), no el earnest money. Para más detalles sobre cómo funciona, lee nuestra guía del option period.
Derecho a que el vendedor revele
defectos conocidos de la propiedad
En Texas, el vendedor está legalmente obligado a completar el Seller’s Disclosure Notice — un formulario detallado donde debe revelar todo lo que sabe sobre la condición de la propiedad. Esto incluye:
- Defectos estructurales conocidos — problemas de cimentación, grietas, movimiento, asentamiento. Si el vendedor ha tenido reparaciones de cimentación, debe revelarlo.
- Problemas de plomería y eléctricos — fugas, problemas de presión, cortocircuitos, paneles eléctricos problemáticos.
- Historial de inundaciones — si la propiedad se ha inundado antes, si está en zona de inundación, si ha tenido reclamaciones de seguro por agua.
- Problemas con el techo — filtraciones, daños por tormentas, edad del techo, reparaciones previas.
- Presencia de pintura con plomo, asbesto, o radón — especialmente en casas construidas antes de 1978.
- Problemas legales — disputas de límites, easements no registrados, violaciones de código, liens pendientes.
Comprar una casa es probablemente la decisión financiera más grande de tu vida. No la tomes sin conocer tus derechos. La información es tu mejor protección.
Derecho a préstamos justos
la discriminación en lending es ilegal
La Equal Credit Opportunity Act (ECOA) y la Fair Housing Act prohíben que cualquier prestamista te discrimine en base a:
Raza u origen nacional
Ningún prestamista puede negarte un préstamo, darte una tasa más alta, o tratarte diferente por ser hispano, inmigrante, o por tu país de origen.
Sexo o estado civil
No pueden discriminarte por ser mujer, hombre, soltero, casado, divorciado, o viudo. Tampoco por embarazo.
Religión
Tu religión o falta de ella no puede ser factor en ninguna decisión crediticia.
Edad
Si tienes la capacidad legal para firmar un contrato (18+ en Texas), tu edad no puede ser razón para negar un préstamo. El ingreso estable importa, no los años.
Asistencia pública
Recibir asistencia gubernamental (WIC, SNAP, Medicaid) no puede ser usado como razón para negar un préstamo si cumples con los requisitos de crédito e ingreso.
Discapacidad o estatus familiar
No pueden discriminarte por tener una discapacidad, por tener hijos menores, o por estar embarazada.
Si sientes que un prestamista te trató de manera injusta, tienes derecho a una explicación por escrito de por qué tu solicitud fue negada. Esta explicación debe llegar dentro de 30 días de tu solicitud. Si la razón no tiene sentido o sospechas discriminación, puedes presentar una queja ante el CFPB.
Derecho a elegir
tu lender, tu title company, tu inspector
Nadie puede obligarte a usar un prestamista específico, una compañía de títulos específica, o un inspector específico. Esta protección viene del Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), una ley federal que prohíbe los “kickbacks” y referrals forzados en bienes raíces.
Lo que esto significa en la práctica
- Tu lender lo eliges tú — El agente del vendedor, tu propio agente, o el constructor no pueden obligarte a usar “su” prestamista. Puedes cotizar con quien quieras. Lee nuestra guía para elegir lender.
- Tu title company la eliges tú — En Texas, el comprador generalmente elige la compañía de títulos (a menos que el contrato diga lo contrario). Es negociable.
- Tu inspector lo eliges tú — Nunca uses un inspector “recomendado” por el vendedor o el agente del vendedor. Tu inspector debe ser independiente y trabajar para tus intereses.
- Tu seguro de casa lo eliges tú — El prestamista requiere seguro, pero no puede obligarte a comprar la póliza de una compañía específica.
Derecho a negociar
todo es negociable
En una transacción de bienes raíces en Texas, prácticamente todo es negociable. El precio de lista es un punto de partida, no un número fijo. Tienes derecho a negociar:
- El precio de compra — Puedes ofrecer menos (o más, en un mercado competitivo). Tu agente te ayudará a determinar una oferta justa basada en comparables.
- Reparaciones — Después de la inspección, puedes pedir que el vendedor repare defectos, ofrezca un crédito, o reduzca el precio. Lee nuestra guía de negociación.
- Costos de cierre — Puedes pedir que el vendedor contribuya a tus costos de cierre (seller concessions). Los límites dependen del tipo de préstamo.
- Garantía de casa (home warranty) — Puedes pedir que el vendedor pague una garantía que cubra reparaciones durante el primer año.
- Fecha de cierre y posesión — Cuándo se cierra y cuándo te dan las llaves son puntos negociables.
- Artículos incluidos — Electrodomésticos, persianas, accesorios de iluminación — todo lo que no esté clavado o atornillado es potencialmente negociable.
Derecho a retirarte
puedes decir “no”
Comprar una casa no es un camino sin retorno. En Texas, tienes múltiples momentos donde puedes retirarte de la transacción:
Durante el option period
Puedes cancelar por cualquier razón. No necesitas justificar tu decisión. Solo pierdes el option fee ($100–$500). Tu earnest money se te devuelve completo.
Después del option period
Aún puedes retirarte, pero las consecuencias dependen de la razón:
Contingencia de financiamiento
Si tu préstamo es denegado y tienes la contingencia de financiamiento en el contrato, puedes retirarte sin perder el earnest money.
Problemas de título
Si la compañía de títulos descubre problemas que el vendedor no puede resolver, tienes fundamentos para cancelar.
Incumplimiento del vendedor
Si el vendedor no cumple con sus obligaciones contractuales (no hace reparaciones acordadas, no entrega documentos), puedes cancelar.
Sin razón válida
Si simplemente cambias de opinión después del option period sin una razón contractual, probablemente perderás tu earnest money. Consulta con tu agente y/o un abogado antes de tomar esta decisión.
Derecho a información clara y oportuna
TRID te protege
La regulación federal TRID (TILA-RESPA Integrated Disclosure) obliga a tu prestamista a darte información clara sobre los costos de tu préstamo en dos documentos clave:
Loan Estimate
Tu prestamista debe dártelo dentro de 3 días hábiles después de recibir tu solicitud. Incluye: tasa de interés estimada, pago mensual, costos de cierre estimados, y APR.
Closing Disclosure
Tu prestamista debe dártelo al menos 3 días hábiles antes del cierre. Incluye los costos finales, los términos exactos del préstamo, y cuánto dinero necesitas llevar al cierre. Lee nuestra guía del Closing Disclosure.
Esos 3 días antes del cierre son tu ventana de revisión. Si los números cambiaron significativamente respecto al Loan Estimate, si hay cargos que no esperabas, o si los términos del préstamo no son lo que acordaste, tienes derecho a preguntar, cuestionar, y exigir explicaciones antes de firmar.
Si tus derechos son violados
tienes adonde ir
Si sientes que alguien violó tus derechos durante el proceso de compra, tienes opciones reales y gratuitas para presentar quejas:
TREC — Texas Real Estate Commission
Si tu agente o el agente del vendedor actuó de manera incorrecta: no reveló un conflicto de interés, no te dio el IABS, actuó contra tus instrucciones. Presentar queja ante TREC.
CFPB — Consumer Financial Protection Bureau
Si tu prestamista no cumplió con TRID, te cobró cargos injustos, o sospechas prácticas predatorias. Presentar queja ante CFPB.
HUD — Fair Housing
Si sospechas discriminación por raza, origen nacional, sexo, religión, discapacidad, o estatus familiar — por parte de un vendedor, agente, o prestamista. Queja de Fair Housing.
Texas Attorney General
Para quejas generales de protección al consumidor, prácticas engañosas, o fraude inmobiliario. Queja ante el AG de Texas.
También puedes consultar con un abogado de bienes raíces si crees que tienes fundamentos para una acción legal. Muchos abogados ofrecen consultas iniciales gratuitas o de bajo costo. Los recursos de asistencia legal mencionados en nuestras otras guías (Legal Aid of NW Texas, Texas RioGrande Legal Aid) también pueden ayudar.
De dónde viene esta información
- Texas Occupations Code, Capítulo 1101 — Regulación de agentes de bienes raíces y deberes fiduciarios.
- Texas Property Code, Sección 5.008 — Seller’s Disclosure Notice.
- Equal Credit Opportunity Act (ECOA), 15 U.S.C. § 1691 — Prohibición de discriminación en lending.
- Fair Housing Act, 42 U.S.C. § 3601–3619 — Protección contra discriminación en vivienda.
- Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), 12 U.S.C. § 2601 — Protecciones en el cierre.
- TRID (TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule) — 12 CFR § 1026.19 — Requisitos de divulgación del prestamista.
- TREC (Texas Real Estate Commission) — Reglas y formularios para transacciones inmobiliarias.
Lo que compradores en DFW preguntan más
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Aviso legal y alcance profesional
Esta información es educativa e informativa. No sustituye asesoría legal, fiscal o financiera. Leer esta guía no establece una relación de representación entre tú y Claudia Sánchez REALTOR®. Contenido aplicable a North Texas, USA — actualizado a 2026.
Esta información es educativa y no constituye asesoría legal. Para cuestiones específicas sobre tus derechos como comprador, consulta con un abogado de bienes raíces licenciado en Texas.
Las leyes pueden cambiar. La información presentada refleja la legislación vigente al momento de publicación (abril 2026).
Claudia Sánchez, REALTOR® — TREC #0697558
Efraín Oscar García, REALTOR® — TREC #0744751
Ultima Real Estate — Broker #9008084
IABS Claudia · IABS Efraín · Consumer Notice (TREC CN 1-4-1)
Equal Housing Opportunity · © 2026 Claudia Sánchez REALTOR®