Antes del banco
lo que debes tener listo primero
Estos son los documentos fundamentales que cualquier prestamista te va a pedir. Si los tienes organizados desde el inicio, el proceso fluye mucho más rápido. Empieza a reunirlos antes de hablar con un banco.
- Número de Seguro Social (SSN) o ITIN — Tu identificación fiscal. El prestamista la necesita para verificar tu historial crediticio y tu historial de impuestos. Si no tienes SSN, un ITIN funciona con ciertos programas.
- Identificación con foto emitida por el gobierno — Licencia de conducir de Texas vigente, pasaporte (de cualquier país), o matrícula consular. Necesitas al menos una identificación válida y no expirada.
- 2 años de declaraciones de impuestos (Tax Returns / 1040) — Las últimas dos declaraciones completas, incluyendo todos los schedules y anexos. Si declaras con ITIN, las mismas aplican.
- 2 meses de talones de pago (Pay Stubs) — Tus recibos de nómina más recientes. El prestamista los usa para verificar tu ingreso actual y calcular tu capacidad de pago mensual.
- 2–3 meses de estados de cuenta bancarios (Bank Statements) — De todas tus cuentas: checking, savings, y cualquier cuenta de inversión. El prestamista verifica de dónde viene tu dinero para el enganche.
- Verificación de empleo (W-2 o 1099) — Los W-2 de los últimos 2 años si eres empleado. Si eres contratista independiente o self-employed, los 1099 correspondientes. Confirman la estabilidad de tus ingresos.
Para la pre-aprobación
todo lo anterior más estos documentos
La pre-aprobación es el paso donde el prestamista revisa tu situación financiera completa y te dice cuánto puedes comprar. Necesitas todos los documentos de la sección anterior más los siguientes, según tu situación específica:
- Carta de explicación de gaps en empleo — Si tuviste algún periodo sin trabajo en los últimos 2 años, necesitarás una carta breve explicando el motivo (cambio de carrera, mudanza, enfermedad, etc.). No tiene que ser razón grave — solo una explicación honesta.
- Carta de regalo (Gift Letter) — Si un familiar te va a ayudar con el enganche, el prestamista requiere una carta firmada confirmando que es un regalo, no un préstamo. La carta debe incluir el monto, la relación familiar, y una declaración de que no se espera pago de vuelta.
- Decreto de divorcio (si aplica) — Si estás divorciado(a), el prestamista necesita el decreto completo para verificar obligaciones de pensión alimenticia o child support, ya que estos pagos afectan tu capacidad de pago.
- Descarga de bancarrota (si aplica) — Si tuviste una bancarrota, necesitas los documentos de descarga (discharge papers). Generalmente necesitas 2+ años desde la descarga para calificar para la mayoría de préstamos. Con FHA, puede ser menos tiempo.
- Documentación de ingresos adicionales — Pensión, Social Security, alquiler de propiedades, child support recibido, o cualquier ingreso adicional que quieras usar para calificar. Necesitas comprobantes de los últimos 12–24 meses.
Para hacer la oferta
los documentos que acompañan tu propuesta
Cuando encuentras la casa que quieres, tu agente prepara una oferta formal. Para que la oferta sea fuerte y competitiva, necesitas tener listos estos documentos:
- Carta de pre-aprobación (Pre-Approval Letter) — La carta oficial de tu prestamista que confirma que estás aprobado(a) para un monto específico. Sin esta carta, la mayoría de vendedores no considerarán tu oferta. Obtén tu pre-aprobación.
- Cheque de earnest money (depósito de buena fe) — Generalmente 1% del precio de la casa. Este cheque se deposita en una cuenta de escrow cuando la oferta es aceptada. Demuestra al vendedor que tu oferta es seria. Aprende sobre earnest money.
- Prueba de fondos (Proof of Funds) — Si estás haciendo una oferta en efectivo (cash offer), necesitas un estado de cuenta bancario o carta del banco que demuestre que tienes los fondos disponibles. Para ofertas con préstamo, la pre-aprobación es suficiente.
Bajo contrato
documentos que pide tu prestamista después de la oferta
Una vez que el vendedor acepta tu oferta, entras en el periodo de contrato. Durante las siguientes 3–5 semanas, tu prestamista procesa el préstamo formalmente y puede pedir documentos adicionales. Es normal — no te preocupes.
- Cotización de seguro de hogar (Homeowner's Insurance Quote) — Tu prestamista requiere que tengas seguro de hogar antes del cierre. Solicita cotizaciones de 2–3 compañías. El costo típico en DFW es $1,500–$3,000 al año dependiendo de cobertura y ubicación.
- Estados de cuenta bancarios actualizados — Si pasaron más de 30 días desde la pre-aprobación, el prestamista pedirá estados de cuenta nuevos. Asegúrate de que no haya depósitos inusuales sin explicación.
- Talones de pago actualizados (Pay Stubs) — Los más recientes. Si cambiaste de trabajo durante el proceso, necesitarás documentación del nuevo empleo (offer letter, primer pay stub).
- Carta de explicación (Letter of Explanation) — Si el prestamista encuentra algo inusual en tu expediente (depósito grande, nueva deuda, consulta de crédito), te pedirá una carta breve explicando la situación. Es un proceso normal.
Para el cierre
lo que llevas el día de la firma
El día de cierre (closing day) es cuando firmas los documentos finales y recibes las llaves de tu casa. Es una cita de aproximadamente 1–2 horas en la oficina de la compañía de título. Esto es lo que necesitas llevar:
- Identificación con foto vigente — La misma identificación que usaste durante el proceso: licencia de conducir, pasaporte, o ID estatal. Debe ser válida y no expirada. Si tu cónyuge firma también, ambos necesitan ID.
- Cheque certificado o cashier's check — Por el monto exacto que te indique la compañía de título en el Closing Disclosure (CD). También puedes hacer wire transfer — tu compañía de título te dará instrucciones específicas.
- Comprobante de seguro de hogar — La póliza de homeowner's insurance debe estar activa desde el día del cierre. Lleva una copia de la declaración de póliza (declarations page) que muestre la cobertura y la fecha de vigencia.
Documentos que NO necesitas
desmentimos los mitos más comunes
Hay mucha desinformación sobre lo que se necesita para comprar casa en Texas. Estos son los mitos más comunes que escuchamos de familias hispanas — y la realidad.
❌ “Necesitas ciudadanía americana”
FALSO. Puedes comprar casa siendo residente permanente, con visa de trabajo, o con ITIN. No necesitas ser ciudadano americano para ser dueño de propiedad en Texas. Más información.
❌ “Necesitas crédito perfecto”
FALSO. FHA acepta puntajes desde 580 (con 3.5% de enganche). Algunos programas ITIN no usan puntaje crediticio tradicional. Un puntaje de 620+ abre la mayoría de opciones convencionales.
❌ “Necesitas 20% de enganche”
FALSO. FHA requiere solo 3.5%. Convencional desde 3%. VA es 0%. Además, existen programas de ayuda con el enganche que pueden cubrir parte o la totalidad. Ver programas de ayuda.
❌ “Necesitas ser dueño de terreno primero”
FALSO. Puedes comprar una casa construida sin poseer terreno previamente. En Texas, cuando compras una casa, compras la casa y el terreno donde está construida como una sola propiedad.
Tu checklist de documentos
imprime esta página y marca lo que ya tienes
Usa esta lista como referencia. Puedes imprimir esta página (Ctrl+P o Cmd+P) — el checklist está optimizado para impresión. Marca cada documento conforme lo tengas listo.
Documentos personales básicos
- SSN o ITIN — Número de identificación fiscal
- Identificación con foto — Licencia, pasaporte, o matrícula consular
- Tax Returns (2 años) — Formulario 1040 completo con schedules
- Pay Stubs (2 meses) — Talones de pago recientes
- Bank Statements (2–3 meses) — Todas las cuentas
- W-2 o 1099 (2 años) — Verificación de empleo
Para la pre-aprobación (si aplica)
- Carta de explicación de gaps — Si tuviste periodos sin empleo
- Gift Letter — Si familia ayuda con enganche
- Decreto de divorcio — Si aplica
- Descarga de bancarrota — Si aplica (2+ años)
- Ingresos adicionales — Pensión, SSI, renta, child support
Para hacer la oferta
- Carta de pre-aprobación — Del prestamista
- Earnest money — Cheque (~1% del precio)
- Proof of Funds — Solo si oferta en cash
Bajo contrato
- Cotización de seguro de hogar — 2–3 cotizaciones
- Bank Statements actualizados — Si han pasado 30+ días
- Pay Stubs actualizados — Los más recientes
- Cartas de explicación — Si el prestamista las solicita
Día de cierre
- ID con foto vigente — Llevar al cierre
- Cashier's check o wire transfer — Monto exacto del CD
- Comprobante de seguro — Póliza activa desde día de cierre
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Preguntas sobre
documentos para comprar casa
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Fuentes y referencias 3 fuentes
La información educativa en esta página se basa en fuentes oficiales y normativas vigentes. Las condiciones de programas y requisitos pueden cambiar — verifica siempre con el prestamista o institución correspondiente.
- [1] Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) — Mortgage Checklist — Guía federal sobre documentos y proceso hipotecario para compradores.
- [2] IRS — ITIN Information — Información oficial sobre el ITIN, requisitos y proceso de solicitud.
- [3] Texas Real Estate Commission (TREC) — Regulador estatal de transacciones de bienes raíces en Texas.
Esta página tiene fines educativos únicamente. No constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Consulta con un profesional licenciado para tu situación específica.
Aviso legal y alcance profesional
Esta información es educativa e informativa. No sustituye asesoría legal, fiscal o financiera. Leer esta guía no establece una relación de representación entre tú y Claudia Sánchez REALTOR®. Contenido aplicable a North Texas, USA — actualizado a 2026.
Los requisitos de documentos pueden variar según el prestamista, tipo de préstamo, y situación individual del comprador. Esta lista es orientativa y no sustituye la asesoría directa de un prestamista hipotecario calificado. Consulta con tu prestamista para obtener una lista personalizada de documentos requeridos.
Esta página no constituye asesoría legal, fiscal, o financiera. Consulta con los profesionales correspondientes para tu situación específica.
Claudia Sánchez, REALTOR® — TREC #0697558
Efraín Oscar García, REALTOR® — TREC #0744751
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IABS Claudia · IABS Efraín · Consumer Notice (TREC CN 1-4-1)
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