Este glosario es una referencia educativa
Las definiciones están escritas en lenguaje sencillo para orientarte. No sustituyen asesoría legal, financiera ni fiscal. Consulta siempre con un profesional antes de tomar decisiones.
Claudia dice:
El idioma no debería ser una barrera para comprar casa. Hice este glosario porque muchas familias me decían que no entendían los términos en inglés. Aquí están todos, explicados en español y sin complicaciones.
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A
Amortization
Amortización
Es el proceso de pagar tu préstamo hipotecario a lo largo del tiempo con pagos mensuales fijos. Al principio, la mayor parte de tu pago va a intereses; con el tiempo, más va al capital. En un préstamo a 30 años, esto significa que en los primeros años construyes patrimonio lentamente, pero se acelera cada año.
Usado en: Crédito para comprar casa →Appraisal
Avalúo
Una evaluación profesional del valor de una propiedad, realizada por un tasador certificado. El banco la requiere antes de aprobar tu préstamo para asegurarse de que la casa vale lo que estás pagando. Si el avalúo sale bajo, puedes renegociar el precio o aportar la diferencia.
Usado en: Pre-aprobación →B
Bridge Loan
Préstamo puente
Un préstamo temporal a corto plazo que te permite comprar una casa nueva antes de vender la que tienes actualmente. Funciona como un “puente” financiero entre ambas transacciones. Generalmente tiene tasas más altas y plazos de 6 a 12 meses.
Usado en: Guía de compra →Buyer’s Agent
Agente del comprador
El agente de bienes raíces que te representa a ti como comprador. Su trabajo es buscar propiedades, negociar el precio a tu favor, coordinar inspecciones y guiarte hasta el cierre. En Texas, tu agente trabaja exclusivamente para proteger tus intereses, no los del vendedor.
Usado en: Guía de compra →C
Closing
Cierre
El paso final de la compra de tu casa. Es la reunión donde firmas todos los documentos, transfieres los fondos y recibes las llaves. En Texas, el cierre generalmente lo coordina una compañía de títulos (title company) y puede tomar entre 30 y 45 días desde que se acepta tu oferta.
Usado en: Guía de compra →Closing Costs
Gastos de cierre
Todos los cargos adicionales que pagas al momento del cierre, además del enganche. Incluyen cargos del prestamista, seguro de título, avalúo, impuestos prepagados y más. Generalmente representan entre el 2% y el 5% del precio de la casa. A veces el vendedor puede cubrir parte de estos gastos.
Usado en: Gastos de cierre →Contingency
Contingencia
Una condición en tu contrato de compra que debe cumplirse para que la transacción se complete. Las más comunes son: contingencia de financiamiento (tu préstamo debe ser aprobado), contingencia de inspección (la casa debe pasar la revisión), y contingencia de avalúo. Si no se cumple, puedes salir del contrato sin penalidad.
Usado en: Guía de compra →Conventional Loan
Préstamo convencional
Un préstamo hipotecario que no está respaldado por el gobierno federal (a diferencia de FHA o VA). Generalmente requiere un puntaje de crédito más alto (620+) y un enganche mínimo de 3% a 5%. Si pones menos del 20%, deberás pagar seguro hipotecario privado (PMI).
Usado en: Crédito para comprar casa →Credit Score
Puntaje de crédito
Un número entre 300 y 850 que representa tu historial de responsabilidad financiera. Los prestamistas lo usan para decidir si te aprueban un préstamo y a qué tasa de interés. Para FHA necesitas mínimo 580; para convencional, generalmente 620 o más. Un puntaje más alto significa mejores condiciones.
Usado en: Crédito para comprar casa →CMA (Comparative Market Analysis)
Análisis comparativo de mercado
Un reporte que prepara tu agente comparando casas similares que se han vendido recientemente en la zona. Te ayuda a saber si el precio de una casa es justo, si está por encima del mercado o si hay oportunidad de negociar. Es una herramienta clave antes de hacer una oferta.
Usado en: Guía de compra →D
Deed
Escritura
El documento legal que transfiere la propiedad de la casa del vendedor al comprador. Una vez firmada y registrada en el condado, tú eres oficialmente el dueño. En Texas, la escritura más común es la “general warranty deed”, que te ofrece la mayor protección legal.
Usado en: Guía de compra →Disclosure
Divulgación
Información que el vendedor está obligado a revelar sobre la condición de la propiedad. En Texas, el vendedor debe completar un formulario de divulgación (Seller’s Disclosure) describiendo problemas conocidos: filtraciones, daños de cimiento, reparaciones hechas, inundaciones anteriores, y más.
Usado en: Guía de compra →Down Payment
Enganche
El porcentaje del precio de la casa que pagas de tu bolsillo al cierre. El resto lo cubre tu préstamo. FHA permite tan poco como 3.5%, convencional desde 3%, y VA puede ser 0%. Mientras más pongas de enganche, menor será tu pago mensual y podrías evitar el seguro hipotecario.
Usado en: Programas de ayuda con el enganche →DTI (Debt-to-Income Ratio)
Relación deuda-ingreso
El porcentaje de tus ingresos mensuales brutos que se va en pagos de deudas (tarjetas, carro, préstamos estudiantiles, etc.). Los prestamistas prefieren que tu DTI total (incluyendo la futura hipoteca) no supere el 43%. Si tu DTI es alto, puedes bajar deudas antes de solicitar el préstamo.
Usado en: Crédito para comprar casa →E
Earnest Money (EMD)
Depósito de buena fe
Un depósito que entregas al hacer tu oferta para demostrar que tu intención de compra es seria. Generalmente es entre el 1% y el 2% del precio. Este dinero se deposita en una cuenta de garantía (escrow) y se aplica a tu cierre. Si cancelas fuera de los términos del contrato, podrías perderlo.
Usado en: Guía de compra →Equity
Patrimonio (valor acumulado)
La diferencia entre lo que vale tu casa y lo que debes del préstamo. Si tu casa vale $300,000 y debes $200,000, tienes $100,000 de equity. Crece conforme pagas la hipoteca y si el valor de la propiedad sube. Es una de las formas más importantes de construir riqueza a largo plazo.
Usado en: Guía de compra →Escrow
Depósito en garantía
Una cuenta neutral administrada por un tercero que protege el dinero durante la transacción. Tu earnest money va a escrow. Después del cierre, tu prestamista puede mantener una cuenta escrow donde depositas mensualmente para impuestos de propiedad y seguro, y ellos pagan cuando vencen.
Usado en: Gastos de cierre →F
FHA Loan
Préstamo FHA
Un préstamo respaldado por la Administración Federal de Vivienda que permite comprar con tan solo 3.5% de enganche y un puntaje de crédito desde 580. Es una de las opciones más populares para compradores primerizos porque tiene requisitos más flexibles. Requiere pago de seguro hipotecario (MIP).
Usado en: Pre-aprobación →Fixed Rate
Tasa fija
Un tipo de préstamo donde tu tasa de interés no cambia durante toda la vida del préstamo. Tu pago mensual de principal e intereses se mantiene igual desde el primer mes hasta el último. Es la opción más predecible y la más común en Texas.
Usado en: Crédito para comprar casa →Foreclosure
Ejecución hipotecaria
El proceso legal mediante el cual el banco recupera una propiedad cuando el dueño deja de hacer los pagos de la hipoteca. Aunque comprar una propiedad en foreclosure puede significar un precio bajo, estas casas suelen venderse “as-is” (sin reparaciones) y pueden tener problemas ocultos.
Usado en: Guía de compra →G
Gift Letter
Carta de regalo
Un documento firmado por un familiar que confirma que el dinero que te dió para el enganche es un regalo, no un préstamo. El banco lo requiere para verificar que no tienes una deuda oculta. La carta debe incluir el monto, la relación con el donante, la dirección de la propiedad y una declaración de que no se espera reembolso.
Usado en: Programas de ayuda con el enganche →Good Faith Estimate
Estimado de buena fe
Un documento del prestamista que detalla los costos estimados de tu préstamo, incluyendo tasa de interés, gastos de cierre y pagos mensuales. Hoy en día se llama “Loan Estimate” y el prestamista debe entregártelo dentro de 3 días de recibir tu solicitud. Úsalo para comparar entre diferentes prestamistas.
Usado en: Pre-aprobación →H
HOA (Homeowners Association)
Asociación de propietarios
Una organización que administra una comunidad residencial y cobra cuotas mensuales o anuales para mantener áreas comunes, piscinas, parques y reglas del vecindario. Antes de comprar, revisa las reglas del HOA, las cuotas actuales, las reservas financieras y si hay cuotas especiales pendientes.
Usado en: Guía de compra →Home Warranty
Garantía del hogar
Un plan de servicio que cubre reparaciones o reemplazo de sistemas principales de la casa (aire acondicionado, plomería, aparatos electrodomésticos) durante generalmente un año. El vendedor a veces lo ofrece como incentivo. No es lo mismo que el seguro de vivienda — la garantía cubre desgaste normal.
Usado en: Guía de compra →Homestead Exemption
Exención de vivienda principal
Un beneficio fiscal en Texas que reduce el valor gravable de tu residencia principal para efectos de impuestos de propiedad. Debes solicitarla en el distrito de avalúo de tu condado después de comprar. La exención general reduce $100,000 del valor para impuestos escolares, y puede haber exenciones adicionales para adultos mayores y veteranos.
Usado en: Impuestos de propiedad →I
Inspection
Inspección
Un examen profesional de la condición física de la casa antes de completar la compra. El inspector revisa el techo, cimientos, plomería, sistema eléctrico, aire acondicionado y más. El reporte te ayuda a negociar reparaciones con el vendedor o a decidir si la casa vale la pena.
Usado en: Guía de compra →Insurance (Homeowners)
Seguro de vivienda
Una póliza que protege tu casa contra daños por incendio, tormentas, robo y otros eventos. El banco lo requiere como condición del préstamo. En Texas, el costo promedio es más alto que el promedio nacional debido a tormentas de granizo y viento. Compara al menos tres cotizaciones antes de elegir.
Usado en: Gastos de cierre →Interest Rate
Tasa de interés
El porcentaje que el prestamista te cobra por usar su dinero. Se expresa como porcentaje anual y afecta directamente tu pago mensual. Tu tasa depende de tu puntaje de crédito, tipo de préstamo, enganche y las condiciones del mercado. Incluso medio punto porcentual puede significar miles de dólares a lo largo del préstamo.
Usado en: Crédito para comprar casa →ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
Número de identificación fiscal individual
Un número emitido por el IRS para personas que necesitan pagar impuestos pero no califican para un número de Seguro Social. Algunos prestamistas en Texas aceptan ITIN en lugar de SSN para préstamos hipotecarios, generalmente con un enganche más alto (10-20%) y documentación adicional.
Usado en: Comprar casa con ITIN →L
Lien
Gravamen
Un reclamo legal sobre una propiedad como garantía de pago de una deuda. Tu hipoteca es un lien — si no pagas, el banco puede ejecutar. Otros tipos incluyen liens fiscales por impuestos no pagados y liens mecánicos por trabajos de contratistas no pagados. Antes del cierre, la búsqueda de título verifica que la propiedad esté libre de liens.
Usado en: Guía de compra →Listing Agent
Agente del vendedor
El agente de bienes raíces que representa al vendedor. Su trabajo es publicar la propiedad, conseguir el mejor precio posible y negociar a favor de su cliente. Es diferente del buyer’s agent — como comprador, necesitas tu propio agente que proteja tus intereses.
Usado en: Guía de compra →Loan-to-Value (LTV)
Relación préstamo-valor
El porcentaje del valor de la casa que financias con el préstamo. Si la casa vale $300,000 y pides $270,000 prestados, tu LTV es 90%. Un LTV más bajo (es decir, más enganche) puede significar mejor tasa de interés y evitar el seguro hipotecario privado. Cada programa tiene un LTV máximo permitido.
Usado en: Crédito para comprar casa →M
MLS (Multiple Listing Service)
Servicio de listados múltiples
La base de datos donde los agentes de bienes raíces publican las casas en venta. Cuando tu agente busca casas para ti, está usando el MLS. Es la fuente más completa y actualizada de propiedades disponibles, con fotos, precios, historial y detalles de cada casa.
Usado en: Guía de compra →Mortgage
Hipoteca
El préstamo que usas para comprar tu casa. La propiedad sirve como garantía del préstamo. Tu pago mensual generalmente incluye cuatro componentes (PITI): principal (capital), interest (intereses), taxes (impuestos) e insurance (seguro). Los plazos más comunes son 15 y 30 años.
Usado en: Pre-aprobación →MIP / PMI (Mortgage Insurance)
Seguro hipotecario
Un seguro que protege al prestamista (no a ti) si dejas de pagar. MIP es para préstamos FHA y se paga durante toda la vida del préstamo. PMI es para préstamos convencionales y se puede eliminar cuando alcanzas 20% de equity. Ambos se agregan a tu pago mensual.
Usado en: Crédito para comprar casa →O
Option Period
Período de opción
Un período exclusivo de Texas (generalmente 7 a 10 días) al inicio del contrato donde el comprador puede cancelar por cualquier razón a cambio de un pago pequeño (option fee, usualmente $100–$500). Es el momento para hacer la inspección y decidir si continúas o te sales del contrato.
Usado en: Guía de compra →Origination Fee
Cargo de originación
El costo que cobra el prestamista por procesar tu solicitud de préstamo. Generalmente es entre 0.5% y 1% del monto del préstamo. Es uno de los gastos de cierre y aparece en tu Loan Estimate. Puedes negociarlo o comparar entre prestamistas para encontrar el cargo más bajo.
Usado en: Gastos de cierre →P
Pre-Approval
Pre-aprobación
Una carta del prestamista que confirma cuánto puedes pedir prestado después de verificar tu crédito, ingresos, empleo y activos. Es mucho más fuerte que una pre-calificación porque involucra revisión real de documentos. Los vendedores la toman en serio porque demuestra que eres un comprador calificado.
Usado en: Pre-aprobación →Pre-Qualification
Pre-calificación
Un estimado inicial de cuánto podrías pedir prestado, basado en información que tú proporcionas sin verificación completa. Es un buen primer paso para saber tu rango de precio, pero no tiene el mismo peso que la pre-aprobación. Muchos agentes recomiendan avanzar directo a la pre-aprobación.
Usado en: Pre-aprobación →Principal
Capital
La cantidad original que pides prestada para comprar tu casa, sin contar los intereses. Cada pago mensual se divide entre principal e intereses. Conforme pasan los años, una porción mayor de tu pago va al principal, construyendo tu patrimonio (equity) más rápido.
Usado en: Crédito para comprar casa →Property Tax
Impuestos de propiedad
Impuestos anuales que pagas al condado basados en el valor de tu propiedad. En Texas, no hay impuesto estatal sobre la renta, pero los impuestos de propiedad son más altos que el promedio nacional. La tasa varía por condado y distrito escolar. La exención de homestead puede reducir significativamente este costo.
Usado en: Impuestos de propiedad →R
REALTOR®
Agente de bienes raíces certificado
Un agente de bienes raíces que es miembro de la Asociación Nacional de REALTORS® y sigue su código de ética profesional. No todos los agentes con licencia son REALTORS® — la designación indica un compromiso adicional con estándares profesionales y educación continua.
Usado en: Guía de compra →Refinance
Refinanciar
El proceso de reemplazar tu hipoteca actual con un nuevo préstamo, generalmente para obtener una tasa de interés más baja, cambiar el plazo del préstamo o sacar efectivo de tu equity. Tiene costos de cierre (2-5% del préstamo), así que debes calcular si el ahorro justifica la inversión.
Usado en: Crédito para comprar casa →Resale
Reventa
Una propiedad que ya ha tenido al menos un dueño anterior, a diferencia de una casa nueva (new construction). Las casas de reventa suelen estar en vecindarios establecidos con árboles, escuelas cercanas y precios potencialmente más accesibles. La mayoría de las transacciones de vivienda en Texas son reventas.
Usado en: Guía de compra →S
Seller Concessions
Concesiones del vendedor
Acuerdos donde el vendedor cubre parte de tus gastos de cierre para facilitar la transacción. Es una herramienta de negociación muy útil, especialmente para compradores primerizos con presupuesto ajustado. Cada tipo de préstamo tiene un límite máximo de concesiones que el vendedor puede ofrecer.
Usado en: Gastos de cierre →Survey
Levantamiento topográfico
Un mapa detallado de tu propiedad que muestra los límites exactos del terreno, la ubicación de la casa, cercas, servidumbres y cualquier estructura. En Texas, la compañía de títulos generalmente lo requiere para el cierre. Te protege de futuras disputas con vecinos sobre los límites de tu propiedad.
Usado en: Gastos de cierre →T
Title
Título
El derecho legal de poseer y usar una propiedad. Antes del cierre, una compañía de títulos investiga el historial de la propiedad para verificar que el vendedor tiene derecho a venderla y que no existen liens, reclamaciones o disputas pendientes que puedan afectarte como nuevo dueño.
Usado en: Guía de compra →Title Insurance
Seguro de título
Un seguro que te protege contra problemas ocultos con el título de la propiedad que no se descubrieron durante la búsqueda de título (fraude, errores en registros, herederos desconocidos). En Texas, el vendedor generalmente paga la póliza del comprador. Se paga una sola vez al cierre y la cobertura dura mientras seas dueño.
Usado en: Gastos de cierre →TREC (Texas Real Estate Commission)
Comisión de Bienes Raíces de Texas
La agencia estatal que regula a los agentes de bienes raíces en Texas, emite licencias, supervisa el cumplimiento ético y protege al consumidor. Cada agente debe tener un número de licencia TREC activo. Puedes verificar la licencia de cualquier agente en el sitio web de TREC.
Usado en: Guía de compra →U
Underwriting
Suscripción (evaluación de riesgo)
El proceso donde el prestamista revisa a detalle toda tu información financiera para decidir si aprueba tu préstamo. El underwriter verifica tu empleo, ingresos, crédito, activos y la propiedad que quieres comprar. Este paso puede tomar de 1 a 3 semanas y es donde se pide documentación adicional si algo no está claro.
Usado en: Pre-aprobación →V
VA Loan
Préstamo VA (para veteranos)
Un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) disponible para militares activos, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes elegibles. Su mayor ventaja es que permite comprar con 0% de enganche y sin seguro hipotecario (PMI). Tiene requisitos de elegibilidad específicos basados en servicio militar.
Usado en: Pre-aprobación → Preguntas frecuentes
¿Dudas sobre los términos?
La mayor parte de los documentos legales, contratos y reportes que recibirás durante el proceso de compra están en inglés. Conocer estos términos te permite entender lo que firmas, hacer preguntas informadas y tomar decisiones con más confianza. Tu agente puede explicarte todo en español, pero familiarizarte con las palabras clave es una ventaja real.
La pre-qualification (pre-calificación) es un estimado rápido basado en información que tú proporcionas verbalmente. La pre-approval (pre-aprobación) involucra que el prestamista verifique tus documentos financieros reales. Los vendedores toman mucho más en serio una pre-aprobación porque demuestra que un prestamista ya revisó tus números.
El earnest money (depósito de buena fe) es un depósito inicial al hacer tu oferta, generalmente 1–2% del precio, que muestra tu seriedad. El down payment (enganche) es el monto total que pagas de tu bolsillo al cierre. El earnest money se acredita a tu enganche al momento del cierre, así que no es dinero adicional.
No es obligatorio. Puedes trabajar con un agente bilingüe que te explique todo en español durante cada paso. Sin embargo, los documentos legales (contrato, cierre, divulgaciones) están en inglés. Este glosario existe precisamente para que te familiarices con esas palabras clave antes de que las veas en tus documentos.
Escrow tiene dos usos. Primero, durante la compra, es la cuenta neutral donde se deposita tu earnest money para proteger a ambas partes. Segundo, después de que compras, tu prestamista puede usar una cuenta escrow para cobrar mensualmente lo necesario para pagar tus impuestos de propiedad y seguro cuando vencen. Es un sistema de protección, no un cargo extra.
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Escríbenos y te lo explicamos en español. Este glosario crece con las preguntas de familias como la tuya.
Fuentes y referencias 3 fuentes
La información educativa en esta página se basa en fuentes oficiales y normativas vigentes. Las condiciones de programas y requisitos pueden cambiar — verifique siempre con el prestamista o institución correspondiente.
- [1] Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) — Glossary — Definiciones oficiales de términos hipotecarios y de vivienda.
- [2] Texas Real Estate Commission (TREC) — Regulación, licencias y formularios de bienes raíces en Texas.
- [3] HUD.gov — Recursos para compradores de vivienda — Información federal sobre préstamos FHA, VA y procesos de compra.
Esta página tiene fines educativos únicamente. No constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Consulte con un profesional licenciado para su situación específica.
Aviso legal y alcance profesional
Esta información es educativa e informativa. No sustituye asesoría legal, fiscal o financiera. Leer esta guía no establece una relación de representación entre tú y Claudia Sánchez REALTOR®. Contenido aplicable a North Texas, USA — actualizado a 2026.
Este glosario es una referencia educativa escrita en lenguaje sencillo. Las definiciones no sustituyen asesoría legal, financiera ni fiscal. No somos prestamistas, abogados ni asesores fiscales. Cada situación es única — consulta siempre con un profesional calificado.
Los términos, condiciones y requisitos de préstamos mencionados son orientativos y pueden variar según el prestamista, programa y situación individual del comprador. Ningún resultado está garantizado.
Claudia Sánchez, REALTOR® — TREC #0697558
Efraín Oscar García, REALTOR® — TREC #0744751
Ultima Real Estate — Broker #9008084
IABS Claudia · IABS Efraín · Consumer Notice (TREC CN 1-4-1)
Equal Housing Opportunity · © 2026 Claudia Sánchez REALTOR®