Términos de Pre-aprobación
Pre-qualification / Pre-calificación
Estimación rápida de cuánto podrías calificar basada en lo que TÚ declaras. No verifican documentos. Es un punto de partida, no una aprobación.
Pre-approval / Pre-aprobación
El lender verifica su crédito, ingreso y deudas con documentos reales. Te da una carta que dice cuánto le prestan. Los vendedores la toman en serio.
Credit Score / Puntaje de crédito
Número de 300–850 que mide su historial de pagos. Para comprar casa: 620+ para convencional, 580+ para FHA (con 3.5% down), 500+ para FHA (con 10% down).
DTI (Debt-to-Income Ratio)
Sus deudas mensuales divididas entre su ingreso bruto mensual. Límite: 43–45% convencional, 50% FHA. Este número decide cuánto le prestan.
Down Payment / Enganche
El dinero que usted pone al comprar. Mínimos: 3% convencional, 3.5% FHA, 0% VA/USDA. Más enganche = menos deuda = mejor pago mensual.
Closing Costs / Costos de cierre
Gastos adicionales al cerrar: seguro de título, origination fee, prepaid taxes, etc. Generalmente 2–5% del precio. Se pueden negociar con el vendedor.
PMI / Seguro hipotecario privado
Si das menos del 20% de enganche en préstamo convencional, paga PMI. Se elimina cuando su equity llega al 20%. En FHA se llama MIP y dura toda la vida del préstamo.
LTV (Loan-to-Value Ratio)
Cuánto debe vs cuánto vale la casa. Si su casa vale $300K y debe $270K, su LTV es 90%. Menos LTV = menos riesgo para el banco = mejores condiciones.
Términos de Búsqueda de Casa
MLS (Multiple Listing Service)
La base de datos principal donde los agentes publican casas en venta. Solo los REALTORS tienen acceso directo. Zillow y Realtor.com toman datos del MLS pero pueden tener retraso.
Listing / Listado
Una propiedad publicada en venta en el MLS. El “listing agent” es quien representa al vendedor.
FSBO (For Sale By Owner)
Casa que el dueño vende directamente sin agente. Puede haber buenas ofertas, pero también más riesgo porque no hay profesional supervisando.
Comps / Comparables
Casas similares que se vendieron recientemente en la misma zona. Se usan para determinar si el precio de una casa es justo. Su agente los analiza antes de hacer oferta.
Open House / Casa abierta
Día en que la casa está abierta al público para visitarla sin cita. Generalmente domingos de 1–3 PM.
HOA (Homeowners Association)
Asociación de propietarios que establece reglas para el vecindario (cortar pasto, colores de casa, estacionamiento). Cobran una cuota mensual o anual ($50–$300+/mes).
Términos de Oferta y Negociación
Offer / Oferta
Su propuesta formal para comprar la casa. Incluye precio, condiciones, plazos, y contingencias. Se presenta por escrito usando contratos TREC en Texas.
Earnest Money / Depósito de buena fe
Dinero que depositas al hacer la oferta para demostrar que vas en serio. Generalmente 1% del precio. Se aplica a su cierre. Si cancelas fuera de sus derechos, lo puede perder.
Counteroffer / Contraoferta
Cuando el vendedor no acepta su oferta original pero propone cambios (precio diferente, plazos distintos, condiciones modificadas). La negociación puede ir y venir varias veces.
Contingency / Contingencia
Condición que debe cumplirse para que la compra siga adelante. Comunes: contingencia de financiamiento (su préstamo se aprueba), contingencia de inspección, contingencia de appraisal.
As-Is / Tal cual
El vendedor vende la casa en su condición actual sin hacer reparaciones. No significa que no puedas inspeccionar — solo que el vendedor no se compromete a arreglar nada.
Escalation Clause
Cláusula que dice “ofrezco X, pero si hay otra oferta, subo automáticamente hasta Y.” Se usa en mercados competitivos con múltiples ofertas.
Términos de Contrato Específicos de Texas
Option Period / Período de opción
Exclusivo de Texas. Días (7–10 generalmente) donde puede cancelar por cualquier razón. Pagas un option fee ($100–$500) por este derecho. Aquí hace la inspección.
Option Fee
Dinero que paga al vendedor por el derecho al option period. Se aplica al cierre si compra. Si cancelas durante el option period, pierde solo este monto.
TREC Contract
Contratos estandarizados creados por la Texas Real Estate Commission. Son obligatorios para transacciones residenciales en Texas. Protegen a comprador y vendedor.
IABS
Information About Brokerage Services. Formulario obligatorio que su agente debe darle. Te explica los tipos de representación y sus derechos como consumidor.
Title Company
Compañía que verifica el título de la propiedad, emite el seguro de título, y coordina el cierre. En Texas, la title company maneja el cierre (no un abogado).
Survey / Peritaje
Documento que muestra los límites exactos de su propiedad, estructuras existentes, y posibles invasiones (easements, encroachments). Generalmente lo paga el comprador.
Términos de Cierre
Appraisal / Avalúo
Evaluación profesional del valor de la casa. Su lender lo ordena para verificar que la casa vale lo que está pagando. Si el avalúo sale bajo, hay que renegociar.
Closing Disclosure (CD)
Documento de 5 páginas que detalla TODOS los costos del cierre. Lo recibe 3 días antes de cerrar. Revísalo línea por línea con su agente.
Escrow
Cuenta donde se guardan los fondos durante la transacción. También: la cuenta donde su servicer guarda dinero mensual para impuestos y seguro después de cerrar.
Title Insurance / Seguro de título
Protege contra problemas con el título de propiedad (deudas ocultas, herederos, errores legales). El lender requiere uno; comprar uno para usted (owner’s policy) es opcional pero recomendable.
Deed / Escritura
Documento legal que transfiere la propiedad del vendedor a ti. Se registra en el condado. La “deed of trust” es diferente — es lo que asegura su préstamo contra la propiedad.
Promissory Note / Pagaré
Su promesa legal de pagar el préstamo hipotecario. Especifica el monto, la tasa, el plazo, y las consecuencias de no pagar.
No tiene que memorizar todo esto. Esta guía está aquí para que la consultes cuando escuches un término que no entiendas. Guárdala en su teléfono.
Términos Post-compra
Homestead Exemption
Exención de impuestos para su residencia principal. En Texas, reduce su valor tasado $100,000 para impuestos escolares. Aplícalo el día que cierra. Lee más →
Property Taxes / Impuestos de propiedad
Impuestos anuales basados en el valor tasado de su casa. En DFW: 2–2.5% del valor. Se pagan a través del escrow generalmente. Por qué sube su pago →
Escrow Shortage
Cuando su cuenta de escrow no tiene suficiente para cubrir impuestos o seguro. Resulta en un aumento de su pago mensual. Cómo resolverlo →
Refinance / Refinanciamiento
Reemplazar su préstamo actual por uno nuevo — generalmente para obtener mejor tasa, bajar el pago, o sacar equity (cash-out refinance).
Equity / Capital acumulado
La diferencia entre lo que vale su casa y lo que debe. Si su casa vale $350K y debe $280K, tiene $70K de equity. Crece con cada pago y con la apreciación del mercado.
Servicer
La compañía que cobra su pago mensual de hipoteca. Puede ser diferente al lender que le dio el préstamo — los préstamos se venden frecuentemente.
Las Personas en Tu Transacción
Buyer’s Agent
Su agente. Te representa a ti, busca propiedades, negocia, y le protege. Agente vs REALTOR →
Listing Agent
El agente del vendedor. Representa los intereses del vendedor, no los tuyos.
Lender / Prestamista
El banco o compañía que le presta el dinero para la hipoteca. Puede ser banco, credit union, o mortgage company.
Loan Officer
La persona en el lender que maneja su solicitud de préstamo. Su contacto directo durante el proceso de financiamiento.
Inspector
Profesional que revisa la condición física de la casa (techo, fundación, plomería, electricidad, HVAC). Tú lo contratas durante el option period.
Appraiser / Valuador
Profesional que determina el valor de mercado de la casa. Lo ordena su lender, no usted. Su opinión puede afectar cuánto le prestan.
Tipos de Préstamos Hipotecarios
Conventional / Convencional
Préstamo estándar. Mínimo 3% enganche, 620+ crédito. PMI si das menos de 20%. Mejores tasas con buen crédito y enganche alto.
FHA
Respaldado por el gobierno federal. Mínimo 3.5% enganche con 580+ crédito. Más flexible con DTI (hasta 50%). MIP dura toda la vida del préstamo.
VA
Para veteranos y militares activos. 0% enganche. Sin PMI. Tasas competitivas. Necesita Certificate of Eligibility (COE).
USDA
Para áreas rurales (algunas zonas de DFW califican). 0% enganche. Límites de ingreso aplican. Sin PMI tradicional pero tiene guarantee fee.
Nota de Claudia: Cuando empecé en real estate, yo misma no entendía la mitad de estos términos. Están en inglés, son técnicos, y nadie le los explica antes de empezar el proceso. Por eso creé esta guía — para que usted no pases por esa confusión. Si escuchas un término que no está aquí, escríbeme y lo agrego.
— Claudia Sánchez, REALTOR®Preguntas Frecuentes
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Guías Relacionadas
Fuentes
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) — Homebuyer Guide
- Texas Real Estate Commission (TREC) — Contract Forms & Consumer Protection
- HUD — Buying a Home Guide
- Fannie Mae — HomeReady & Conventional Loan Guidelines
- FHA Handbook 4000.1 — FHA Loan Requirements
Nota: Esta información es educativa e informativa. No sustituye asesoría legal, fiscal o financiera. Leer esta guía no establece una relación de representación entre tú y Claudia Sánchez REALTOR®. Contenido aplicable a North Texas, USA — actualizado a 2026.
Claudia Sánchez REALTOR® — TREC #0697558
Efraín Oscar García — TREC #0744751
Ultima Real Estate — Broker #9008084
IABS Claudia · IABS Efraín · Consumer Notice (TREC CN 1-4-1)
Equal Housing Opportunity · © 2026 Claudia Sánchez REALTOR®