Antes de buscar casa,
hay que saber dónde estás parado.
El primer contacto no es para firmar nada ni comprometerte a nada. Es para entender tu situación real y definir el camino más realista para ti.
✅ Esta guía es para ti si…
- Estás comprando (o considerando comprar) una casa en Texas
- Tú eres quien tomará las decisiones de la compra
- Buscas entender el proceso antes de comprometerte
- Quieres información clara, en español, sin presión
🚫 Esta información no aplica a tu caso si…
- Buscas rentarNo ofrecemos servicios de renta. Esta guía cubre exclusivamente el proceso de compra.
- Compras fuera de TexasEsta guía fue creada para el proceso de compra en el estado de Texas, específicamente en el área de North Texas, USA. Otros estados y países tienen leyes, contratos y procesos diferentes.
- Ya tienes un agenteSi ya firmaste un acuerdo de representación con otro REALTOR®, esta guía refleja nuestro proceso, que puede diferir del de tu agente. Consulta directamente con quien te representa.
¿Por qué es importante que TÚ leas esto?
- Este es tu primer contacto con el proceso — lo que entiendas aquí define cómo tomas cada decisión después
- Solo tú puedes decidir si estás listo para dar este paso — nadie debe presionarte
- Entender el proceso desde el inicio te protege de errores costosos
Comprar casa no es una carrera.
Si en este momento sientes presión — de la familia, del arrendador, de alguien que te dice que "ahorita es el momento" — esto es importante que lo sepas: una decisión tomada bajo presión rara vez es la mejor decisión.
Nosotros estamos aquí cuando estés listo. No antes. Puedes leer esta guía completa, regresar las veces que necesites, y contactarnos solo cuando tengas preguntas reales. Sin urgencia artificial. Sin presión.
La mayoría de familias llegan a su primer contacto con el agente sin saber qué preguntar.
Eso no está mal. Comprar una casa en Estados Unidos es un proceso con docenas de pasos, términos en inglés, y fechas que cumplir. Si nadie te lo explicó antes, es difícil saber qué esperar.
Este paso existe para cambiar eso. Cuando termines de leer esta página, vas a entender qué preguntas hacerte a ti mismo antes de hablar con nosotros — y vas a poder evaluar si realmente estás en el momento correcto para comprar.
Las 5 preguntas que debes responderte antes de empezar
Estas no son preguntas trampa. Son las mismas que te haría cualquier agente serio en el primer contacto. Contestarlas honestamente te ayuda a entender tu situación real.
① ¿Cuánto tiempo llevas con el mismo trabajo?
Los bancos en Estados Unidos quieren ver al menos 2 años de historial laboral estable para aprobar un préstamo convencional o FHA.[1] No necesariamente con el mismo empleador, pero sí en el mismo campo o industria.
Si llevas menos de 2 años trabajando, no estás descalificado — pero necesitas un prestamista que entienda tu situación. Podemos referirte a prestamistas con licencia que atienden en español y conocen las circunstancias de familias de habla hispana.
② ¿Tienes número de Seguro Social o ITIN?
Puedes comprar casa en Texas con ITIN. No necesitas ciudadanía ni residencia permanente. Existen programas específicos para compradores con ITIN, DACA, y visa de trabajo.
El proceso con ITIN tiene características diferentes. Existen prestamistas con opciones competitivas para compradores con ITIN, visa de trabajo o DACA.
③ ¿Cuál es tu score de crédito aproximado?
Para un préstamo FHA necesitas mínimo 580 con 3.5% de enganche.[2] Para un préstamo convencional: 620 o más. Para las mejores tasas: 740+.
Si no sabes tu score, puedes revisarlo gratis en AnnualCreditReport.com (el único sitio oficialmente autorizado por el gobierno federal).[3] Si tu score es menor a 580, no es el fin — hay pasos concretos para subirlo en 3-12 meses.
④ ¿Cuánto tienes ahorrado para el enganche?
El mínimo real para FHA es 3.5% del precio de la casa más costos de cierre (3–4% adicional).[4] Para una casa de $280,000 en DFW, necesitas tener disponibles aproximadamente $19,600 para FHA.
Pero el dinero puede venir de varias fuentes: ahorros propios, regalo de familiar (gift funds), programas de asistencia para enganche del estado de Texas, o fondos del empleador. En el Paso 03 lo explicamos a detalle.
⑤ ¿Estás pagando deudas grandes actualmente?
Los bancos miden tu DTI (Debt-to-Income ratio) — la proporción de tu ingreso mensual que va a pagar deudas. Para la mayoría de préstamos, el límite es 43–50% del ingreso bruto mensual.[5]
Si tienes pagos de carro, tarjetas de crédito, o préstamos estudiantiles altos, puede afectar cuánto banco te prestará. No es un bloqueador automático, pero sí es algo que hay que calcular antes de buscar casa.
¿Qué pasa cuando nos contactas?
El primer contacto puede ser por WhatsApp, llamada, o videollamada — lo que te sea más cómodo. No hay formularios complicados ni presentaciones de ventas. Es una conversación honesta de 20–30 minutos.
Situaciones que vemos todos los días
Esta es la situación más común que vemos. Con 1–2 años de historial de crédito y un score de 580+, puedes calificar para FHA. Si el score está por debajo, hay estrategias específicas para subirlo en 6–12 meses: pagar tarjetas a menos del 30% de uso, añadirte como usuario autorizado en la cuenta de un familiar, y asegurarte de que tus pagos de renta queden reportados.
El primer paso es hablar con un prestamista para saber exactamente en qué punto estás — esa consulta también es gratuita.
Sí. Existen prestamistas especializados en préstamos con ITIN. El proceso con ITIN tiene características diferentes. Existen prestamistas con opciones competitivas para compradores con ITIN, visa de trabajo o DACA.
Lo más importante es empezar la conversación temprano — el proceso de aprobación con ITIN toma un poco más de tiempo que el estándar, así que conviene planificarlo con anticipación.
Sí complica un poco, pero no te descalifica. Los bancos requieren 2 años de tax returns mostrando ingresos estables como self-employed. Si declaras menos de lo que ganas realmente, ese puede ser el obstáculo principal.
Hay opciones de préstamos "bank statement" que usan estados de cuenta bancarios en lugar de tax returns — estas opciones tienen tasas un poco más altas pero son una alternativa real. Hablemos para ver cuál es tu situación específica.
Si aplican juntos, el banco usará el score más bajo de los dos para calificar el préstamo. Una estrategia que funciona: si uno de los dos tiene buen crédito e ingresos suficientes para calificar solo, puede aplicar individualmente. El otro puede aparecer en el título de la propiedad sin aparecer en el préstamo.
Esto tiene implicaciones legales que explicamos en detalle cuando llegamos a esa etapa. El punto es: hay opciones.
Comprar en efectivo tiene ventajas importantes: cierre más rápido (2–3 semanas vs. 30–45 días), más poder de negociación con el vendedor, y sin costos de préstamo. Si tienes los fondos disponibles, es una opción fuerte en mercados competitivos como DFW.
La desventaja: inmovilizas capital líquido. Algunos compradores prefieren hacer un préstamo pequeño y conservar efectivo para reparaciones, emergencias, o inversiones. No hay una respuesta única — depende de tu situación.
Al final de esta página podrás elegir tu ruta: préstamo o efectivo.
No necesitas nada para el primer contacto.
La primera conversación es solo para conocernos y entender tu situación. No necesitas traer documentos. Cuando llegues al Paso 02, ahí sí te explicamos qué documentos juntar para la preaprobación.
La tierra es el único activo que no fabrican más.
¿Cuál es tu camino?
Basándonos en tu situación, hay tres rutas. Elige la que mejor describe cómo planeas comprar.
Necesitas un banco o prestamista que te apruebe. El proceso incluye preaprobación, documentación de ingresos, y una carta de compromiso del banco antes de hacer una oferta.
Tienes los fondos disponibles para comprar sin préstamo. Saltamos los pasos de documentación bancaria y vamos directo a la búsqueda. Proceso más rápido y fuerte poder de negociación.
El proceso empieza igual que con hipoteca — preaprobación, documentos, estrategia de lender. Pero a partir del Paso 05B tu ruta es específica para comunidades de nueva construcción.
¿No estás seguro cuál aplica a ti? Escríbenos y te ayudamos a definirlo →
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¿En qué punto estás?
Estas 3 preguntas nos ayudan a orientarte mejor. No hay respuestas incorrectas — cada situación tiene opciones.
Fuentes y referencias 5 fuentes
La información educativa en esta página se basa en fuentes oficiales y normativas vigentes. Las condiciones de programas y requisitos pueden cambiar — verifica siempre con el prestamista o institución correspondiente.
- [1] HUD / FHA — Requisitos de historial laboral para préstamos FHA — El HUD Handbook 4000.1 establece el requisito de 2 años de historial de empleo verificable para préstamos FHA
- [2] HUD — Requisitos de score de crédito para préstamos FHA — FHA requiere mínimo 580 de score FICO para el 3.5% de enganche; 500–579 requiere 10% de enganche
- [3] CFPB — AnnualCreditReport.com sitio autorizado — AnnualCreditReport.com es el único sitio autorizado por ley federal para reportes de crédito gratuitos (FCRA)
- [4] CFPB — Costos de cierre en compra de vivienda — Los costos de cierre en una compra típicamente son del 2%–4% del precio de la propiedad, adicionales al enganche
- [5] CFPB — DTI (Deuda-Ingreso) para hipotecas — La CFPB establece que el límite típico de DTI para la mayoría de préstamos hipotecarios es 43%; algunos programas permiten hasta 50%
Esta página tiene fines educativos únicamente. No constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Consulta con un profesional licenciado para tu situación específica.