PASO #10 – Evaluador y Title Commitment

Una vez que el período de opción ha concluido y estás comprometido a seguir adelante con la compra de tu nueva casa en Dallas, TX, el proceso entra en una etapa crucial. Aquí hay una visión general de los pasos que seguirán después de que se termine el período de opción:

1. Disclosures Bancarias y Solicitud de Préstamo: El primer paso es firmar las disclosures del banco para dar inicio a la aplicación del préstamo. Esta documentación es esencial para que el banco procese tu solicitud y evalúe tu elegibilidad para el préstamo hipotecario.

2. Solicitud de Evaluador de Propiedades: Deberás firmar la autorización para que el banco solicite la evaluación de la propiedad a un tasador independiente. También se requerirá que realices el pago correspondiente por este servicio. Ten en cuenta que esta cantidad generalmente se incluye en los gastos de cierre que el oficial de préstamos te proporcionó en la primera cita.

3. Obtención de Seguro de Vivienda: Es importante obtener un seguro de vivienda para proteger tu inversión. Deberás proporcionar la información de tu póliza de seguro al banco como parte del proceso.

4. Orden de Survey o Plano Topográfico: Se te pedirá firmar para que la compañía de título ordene un estudio de la propiedad o un plano topográfico. Este servicio generalmente se paga junto con los gastos finales en el cheque que llevarás al día del cierre.

5. Title Commitment: Recibirás el Title Commitment (Compromiso de Título) de la compañía de título. Este documento detalla la situación legal de la propiedad y las excepciones que afectan el título. Es esencial para asegurarte de que no haya sorpresas en el proceso de cierre.

Estos pasos son cruciales para llevar tu compra de vivienda a la etapa de “underwriting” (revisión detallada) en el banco. Una vez que el banco haya revisado y aprobado completamente tu préstamo, recibirás el “clear to close”, lo que significa que estás en camino a la etapa final: el cierre de la transacción.

INFORMACION ACERCA DE LA VALORACION DE LA CASA:

Una valoración de una casa en Texas es un proceso en el cual se determina el valor de mercado estimado de una propiedad residencial. Este valor es utilizado por diversos actores en la industria de bienes raíces, como prestamistas, compradores, vendedores y aseguradoras.

La valoración de una casa se realiza por parte de un tasador profesional certificado, quien evalúa diferentes aspectos de la propiedad para determinar su valor. Estos aspectos incluyen, entre otros:

1. Características de la propiedad: El tasador analiza las características físicas de la casa, como su tamaño, diseño, número de habitaciones, baños, garaje, patio, y cualquier característica especial o mejoras realizadas.

2. Ubicación: La ubicación de la propiedad también es un factor importante en la valoración. El tasador considera la ubicación geográfica, el vecindario, la proximidad a servicios y comodidades, así como factores externos como la oferta y demanda en el mercado local.

3. Comparables de ventas: El tasador analiza las ventas recientes de propiedades similares en la misma área para obtener una referencia de precios y realizar comparaciones. Estas propiedades comparables deben tener características similares en términos de tamaño, ubicación y estado general.

4. Condiciones del mercado: El tasador tiene en cuenta las condiciones actuales del mercado inmobiliario, incluyendo la oferta y demanda de propiedades en la zona, las tendencias de precios y otros factores económicos que pueden influir en el valor de la propiedad.

Es importante tener en cuenta que la valoración de una casa es una estimación profesional y subjetiva del valor de mercado en un momento determinado. No debe confundirse con el precio de venta real de la propiedad, que puede ser influenciado por otros factores, como la negociación entre comprador y vendedor.

La valoración de una casa en Texas es un proceso necesario para muchas transacciones inmobiliarias, especialmente cuando se busca obtener financiamiento hipotecario. Los prestamistas utilizan el valor estimado de la propiedad para determinar el monto máximo del préstamo que están dispuestos a otorgar.

Aquí te comparto información detallada sobre los requisitos de valoración para los préstamos FHA, VA, USDA y convencionales, así como los estándares mínimos de habitabilidad y seguridad establecidos por la FHA, y las diferencias en los requisitos entre los préstamos FHA y convencionales:

Requisitos de valoración:
1. Préstamos FHA:
– Los préstamos FHA requieren una tasación realizada por un tasador aprobado por la FHA.
– El tasador evalúa el valor de mercado de la propiedad y verifica que cumpla con los estándares mínimos de habitabilidad y seguridad establecidos por la FHA.
– Los estándares de la FHA se centran en asegurar que la propiedad esté en condiciones adecuadas para ser habitada, incluyendo aspectos como sistemas de calefacción y refrigeración, instalaciones eléctricas, sistemas de plomería, estructura y seguridad.

2. Préstamos VA:
– Los préstamos VA también requieren una tasación realizada por un tasador aprobado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
– La tasación evalúa el valor de mercado de la propiedad y verifica que cumpla con los estándares mínimos de habitabilidad establecidos por el VA.
– Los estándares del VA están enfocados en garantizar que la vivienda sea segura, habitable y adecuada para las necesidades de los veteranos y sus familias.

3. Préstamos USDA:
– Los préstamos USDA requieren una tasación realizada por un tasador aprobado por el USDA.
– La tasación evalúa el valor de mercado de la propiedad y verifica que cumpla con los estándares mínimos de habitabilidad establecidos por el USDA.
– Estos estándares están destinados a asegurar que la vivienda sea adecuada para la vida rural y cumpla con los requisitos de calidad y seguridad necesarios.

4. Préstamos convencionales:
– Los requisitos de valoración para los préstamos convencionales pueden variar según el prestamista, pero generalmente se requiere una tasación realizada por un tasador certificado.
– El objetivo es determinar el valor justo de mercado de la propiedad y garantizar que cumpla con los estándares del prestamista.

Reparaciones y preferencias del vendedor:
– Es cierto que los tasadores de préstamos FHA pueden identificar reparaciones necesarias en la casa, especialmente si afectan la habitabilidad y seguridad.
– Los prestamistas convencionales pueden tener requisitos menos estrictos en términos de reparaciones, pero aún pueden solicitar reparaciones si afectan el valor de la propiedad o la seguridad.
– Algunos vendedores pueden preferir préstamos convencionales debido a la percepción de requisitos de valoración menos rigurosos, pero esto puede variar dependiendo de las circunstancias individuales y las preferencias del vendedor.

En cuanto a los requisitos de valoración para préstamos de dueño a dueño o compras en efectivo, generalmente no hay un requisito obligatorio de valoración. Sin embargo, algunos compradores pueden optar por solicitar una tasación para evaluar el valor de la propiedad de manera independiente antes de la transacción.

Es importante destacar que los requisitos de valoración pueden estar sujetos a cambios y pueden variar según el prestamista y los programas específicos. Se recomienda consultar

En resumen, la valoración de una casa en Texas es un proceso realizado por tasadores profesionales para determinar el valor de mercado estimado de una propiedad residencial. Esta valoración se basa en una evaluación detallada de las características de la propiedad, la ubicación, comparables de ventas y las condiciones del mercado.

¿Que es FHA?

La FHA (Administración Federal de Vivienda, por sus siglas en inglés) es una agencia del gobierno de Estados Unidos que brinda respaldo a los prestamistas hipotecarios, asegurando los préstamos para viviendas de bajo pago inicial y facilitando el acceso a la vivienda para compradores con recursos limitados.

Los requisitos para una tasación FHA son más detallados en comparación con otros programas de préstamos convencionales. Algunos de los principales requisitos incluyen:

1. Cumplimiento de los estándares de habitabilidad: La propiedad debe cumplir con los estándares mínimos de habitabilidad y seguridad establecidos por la FHA. Esto incluye aspectos como sistemas eléctricos y de plomería en buen estado, estructura sólida, sistemas de calefacción y refrigeración adecuados, y acceso seguro.

2. Inspección de seguridad y salud: El tasador debe verificar que no existan riesgos de seguridad o salud en la propiedad. Esto implica la identificación de problemas como moho, presencia de plomo o riesgos estructurales.

3. Revisión de sistemas: Se evalúa el estado y funcionamiento de los sistemas de plomería, calefacción, aire acondicionado y electricidad. También se verifica la calidad del suministro de agua, drenaje y ventilación.

4. Cumplimiento de las regulaciones locales: Se requiere que la propiedad cumpla con las regulaciones de construcción y zonificación locales.

La razón detrás de estos requisitos más rigurosos es garantizar que los compradores de viviendas respaldadas por la FHA adquieran propiedades en buenas condiciones y minimizar el riesgo de pérdida para los prestamistas y aseguradores de la FHA. Además, la FHA busca proteger los intereses de los compradores al asegurarse de que la vivienda sea segura y habitable.

Es importante tener en cuenta que los requisitos de tasación FHA pueden variar según el estado y los estándares establecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD). Se recomienda consultar con un prestamista o agente de bienes raíces especializado en préstamos respaldados por la FHA para obtener información actualizada y precisa.

INFORMACION DEL TITLE COMMITMENT:

El “Title Commitment” (Compromiso de Título) es un documento importante para los nuevos compradores de vivienda. Es proporcionado por la compañía de títulos y contiene información crucial sobre el estado del título de la propiedad que están adquiriendo. Algunos puntos clave a tener en cuenta sobre el “Title Commitment” son:

1. Detalles del propietario: El documento proporciona información sobre quién es el propietario actual de la propiedad y cómo se registró el título.

2. Excepciones y limitaciones: El “Title Commitment” enumera cualquier excepción o limitación al título de la propiedad, como gravámenes, hipotecas, servidumbres u otros reclamos legales. Estas excepciones pueden afectar la propiedad y deben ser revisadas cuidadosamente.

3. Condiciones para asegurar el título: El documento también establece las condiciones y requisitos que deben cumplirse antes de que la compañía de títulos pueda emitir una póliza de seguro de título. Estas condiciones pueden incluir la eliminación de ciertos gravámenes o la resolución de disputas legales pendientes.

El tiempo exacto en el que se solicita y se recibe el “Title Commitment” puede variar dependiendo de diversos factores, como el estado y las prácticas locales. En general, se solicita después de que el comprador haya realizado una oferta aceptada y se haya celebrado un contrato de compra-venta. El plazo para recibir el “Title Commitment” suele ser dentro de las primeras semanas después de la ejecución del contrato.

Es importante tener en cuenta que los plazos pueden variar en cada transacción y dependerán de la eficiencia de la compañía de títulos y otros factores involucrados en el proceso. Los compradores deben comunicarse con su agente de bienes raíces o la compañía de títulos para obtener información precisa sobre los plazos esperados en su situación particular.

Es importante que los nuevos compradores revisen minuciosamente el “Title Commitment” y lo discutan con un profesional legal o un experto en bienes raíces si tienen alguna pregunta o inquietud. Este documento les brinda una visión clara del estado del título de la propiedad y les ayuda a comprender los posibles riesgos o problemas asociados con la adquisición de la vivienda.

Click en NEXT para continuar al siguiente paso. Click en BACK para regresar al paso anterior.