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Evalúa si tiene sentido
Compara tu tasa actual con las tasas disponibles. Calcula el break-even point. Habla con tu prestamista o busca opciones.
Claudia Sánchez REALTOR® · Ultima Real Estate
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Hablar con Claudia Si ya eres propietario y estás pensando en refinanciar, esta guía te explica qué es, cuándo tiene sentido, y por qué esto es algo entre tú y tu prestamista — no algo que manejamos como agentes.
Refinanciar significa reemplazar tu hipoteca actual con una nueva. El banco paga tu préstamo viejo y te da uno nuevo — idealmente con mejores condiciones: tasa más baja, plazo diferente, o acceso al dinero que ya tienes acumulado en tu casa (equity).
Es como cambiar de plan telefónico: sigues con tu teléfono (tu casa), pero cambias las condiciones del contrato.
Si ya eres propietario y compraste con nosotros, siempre puedes escribirnos para orientarte. Si aún no nos conoces pero quieres saber cuánto vale tu casa hoy, también podemos ayudarte con eso — sin compromiso.
Aunque nosotros no manejamos este proceso, es útil que entiendas los pasos generales para que sepas qué esperar cuando hables con tu prestamista.
Compara tu tasa actual con las tasas disponibles. Calcula el break-even point. Habla con tu prestamista o busca opciones.
Similar a cuando sacaste tu préstamo original: documentación financiera, verificación de crédito, prueba de ingresos.
El banco envía un tasador para verificar el valor actual de tu casa. Esto determina cuánto equity tienes y las condiciones del nuevo préstamo.
Si todo está en orden, el banco aprueba el nuevo préstamo y te envía el Closing Disclosure con todos los términos finales.
Firmas los documentos del nuevo préstamo. El banco paga tu hipoteca vieja y comienza la nueva. Tú sigues en tu casa — nada cambia excepto los términos.
Refinanciar significa reemplazar tu hipoteca actual con una nueva, generalmente con mejores condiciones: tasa más baja, plazo diferente, o acceso al equity acumulado. Es una transacción entre tú y tu prestamista — no involucra a un agente de bienes raíces.
No. El refinanciamiento es un proceso financiero entre tú y el banco o prestamista. No requiere representación de un agente porque no hay compra ni venta de propiedad. Nosotros como REALTORS® no participamos en refinanciamientos, pero podemos orientarte sobre si tiene sentido en tu situación.
Generalmente conviene cuando las tasas de interés bajan significativamente respecto a tu tasa actual (usualmente 1% o más), cuando tu crédito ha mejorado, cuando quieres cambiar de un préstamo ajustable a uno fijo, o cuando necesitas acceder al equity de tu casa.
Sí. Los costos de cierre de un refinanciamiento típicamente están entre 2% y 5% del monto del nuevo préstamo. Incluyen avalúo, búsqueda de título, honorarios del prestamista y seguros. Es importante calcular cuánto tiempo te tomará recuperar esos costos con los ahorros mensuales.
Depende de tu prestamista y el tipo de préstamo original. Algunos prestamistas especializados en ITIN ofrecen refinanciamiento, pero las opciones son más limitadas que con SSN. Habla directamente con tu prestamista actual o con uno que trabaje con ITIN para conocer tus opciones.
Podemos darte nuestra opinión general y referirte con un prestamista de confianza que hable español. Sin costo, sin compromiso.
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